Методы кредитования. Формы ссудных счетов

Классификация банковских кредитов.

Технологический уклад кредитования в ком. банке.

Система банковского кредитования основывается на следующих элементах: субъекты, объекты кредитования, обеспечение кредитной слелки.

Субъектами кредитования выступают: органы гос. управления, финансовые организации, предприятия, организации, учреждения, физ. лица и граждане, нерезиденты, кредитные организации.

Условия банковского кредитования:

§ соблюдение требований банка

§ совпадение интересов сторон

§ соблюдение принципов

§ обеспечение коммерческих интересов банка

§ возможность реализации залога

§ планирование взаимоотношений сторон кредитной сделки.

В качестве форм обеспечения банковского кредитования могут выступать:

1) залог: залог товаров в обороте; товара в переработке; ипотека, твердый залог; залог прав.

Право залога прекращается в случае:

§ гибели заложенного имущества

§ прекращения залогового обязательства

§ принудительная продажа заложенного имущества.

2) поручительства

3) гарантия – заключается между юр. лицами, оформляется гарантийным письмом, где указаны сроки и условия.

4) страхование кредитного риска

5) цессия (переуступка прав требования)

- открытая

- тихая – должник передает все полномочия банку.

Классификац.признаки	Виды кредита
1. размер	Мелкие, средние, крупные
2. группа заемщиков	Государство; население; институциональные субъекты (все п/п, организации..)
3. цели использования	Увеличение основных фондов, оборотных средств; на потребительские нужды; на выплату з/п; на производственные нужды
4. по обеспечению	Бланковые (необеспеченные); залоговые; гарантированные; застрахованные
5. по срокам	До востребования; краткосрочные(до 1 года); среднесрочные (1-3 лет), долгосрочные
6. характер финансирования	Кредиты содействия; кредиты на коммерческой основе
7.по валюте	В российской и иностранной валюте
8. по видам	Государственные; международные; прямые и косвенные
9. по видам ссудных счетов	Простые; специальные; контоколентные; овердрафтные
10. по методам погашения	Кредиты в рассрочку; единовременные
11. по % ставки	По фиксированной ставке, по плавающей % ставке

Все банковские кредиты дифференцируются следующим образом:

а) при недостатке средств на расчетном счете – овердрафт

б) на 1 день; 2-7 дней; 8-30; 31-90; 91-180; 180-год; 1-3 лет; свыше 3х лет

Для проведения операций по кредитованию ком. банк открывает 2 вида ссудных счетов:

§ простые (при кредитовании компенсационного характера)

§ специальные

Методы кредитования:

1) по обороту, т.е. кредит следует за движением объекта кредитования

2) по остатку, т.е. предприятие может закупить необходимые ТМЦ за счет собственных финансовых ресурсов, а затем обратиться в банк за ссудой под их обеспечением

3) оборотно-сальдовый, т.е. это сочетание кредитования по обороту и кредитования по остатку

Этапы кредитного процесса;

1) предварительная работа кредитного инспектора с заявкой о выдаче ссуды

2) интервью с заемщиком

3) оценка кредитоспособности заемщика

4) заключение кредитного договора

5) выдача кредита

6) использование кредита заемщиком и выплата % по ссуде

7) погашение ссуды

Документация при банковском кредите делится на 3 блока:

1. док-ция, подтверждающая юридическую правомочность

2. док-ция, характеризующая экономическое состояние клиента и его материальную гарантированность возврата кредита

3. док-ция по оформлению ссуды.

При предоставлении банковского кредита заемщиком формируется следующий пакет документов:

· заявка на получение кредита

· технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия

· копии контрактов по кредитуемой сделке

· бух. отчетность за 3 года, информация о заемщике

· сведения о движении ТМЦ

· информация об обеспечении

· кредитный договор.

Дата добавления: 2014-01-07