Обеспечение конфиденциальности полученной информации

Вся информация, полученная в ходе реализации Правил, является конфиденциальной. Обязанность по обеспечению конфиденциаль­ности указанной информации распространяется на всех сотрудни­ков кредитной организации. Работники кредитной организации не вправе информировать клиентов или иных лиц о предоставлении ин­формации о клиентах и их операциях в Росфинмониторинг, проводимых внутренних расследованиях в отношении операций клиентов и их выгодоприобретателей.

Хранение информации. Кредитные организации обязаны хра­нить информацию об операциях и идентификационные сведения о клиентах и выгодоприобретателях не менее 5 лет со дня прекраще­ния отношений с клиентом (п. 4 ст. 7 Закона о противодействии лега­лизации преступных доходов и финансированию терроризма).

Отказ от заключения договора банковского счета. Кредит­ным организациям запрещается:

• открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, т.е. без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юриди­ческим лицом документов, необходимых для его идентификации;

• открывать счета (вклады) физическим лицам без личного при­сутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

• устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерези­дентами, не имеющими на территориях государств, в которых они за­регистрированы, постоянно действующих органов управления.

В свою очередь, кредитные организации вправе, но не обязаны отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с фи­зическим или юридическим лицом в следующих случаях:

• отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

• непредставления физическим или юридическим лицом доку­ментов, подтверждающих сведения, представленные кредитной организации, либо представления недостоверных документов;

• наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в законодательно предусмотренном порядке.

Кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг через Банк России сведения в случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и (или) от проведения операций в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

Кроме того, кредитные организации обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действую­щих органов управления, так называемые «банки-оболочки».

Предоставление в Росфинмониторинг информации в рамках выполнения функций субъекта финансового мониторинга не является нарушением слу­жебной, банковской, налоговой, коммерческой тайны и тайны связи (в части информации о почтовых переводах денежных средств) (п. 8 ст. 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и финансированию тер­роризма).

Подготовка и обучение кадров кредитной организации. Кре­дитные организации на постоянной основе осуществляют обучение и переподготовку сотрудников кредитной организации. Порядок под­готовки сотрудников кредитных организаций в сфере финансового мониторинга закреплен в указании Банка России от 9 августа 2004 г, № 1485-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредит­ных организациях».

В кредитной организации подлежит разработке и утверждению Программа подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ. Данная про­грамма, утверждается руководителем кредитной организации и яв­ляется неотъемлемой частью системы финансового мониторингу кредитной организации.

Реализация программы подготовки и обучения, кадров осуще­ствляется на основании Плана реализации программы обучения по ПОД/ФТ на текущий год, утверждаемого руководителем кредитной организации не позднее 31 января текущего года.

В План включаются тематика обучающих мероприятий, сроки их проведения и фамилии лиц, ответственных за проведение обучения,

План утверждается руководителем кредитной организации не позднее 31 января текущего года с возможность внесения изменений и дополнений. При необходимости в течение года в План могут быть внесены изменения и дополнения, которые утверждаются руководи­телем кредитной организации.

В обязательном порядке в План включаются подразделение по ПОД/ФТ (отдел или управления финансового мониторинга, отдел комплаенс-контроля), подразделения кредитной организации, участ­вующие в осуществлении банковских операций и иных сделок, юридическое подразделение, подразделение безопасности, служба внутреннего контроля.

Руководителем кредитной организации назначаются ответствен­ные сотрудники, на которых возлагаются обязанности по реализа­ции программы обучения по ПОД/ФТ, как правило, ими выступают сотрудники подразделения ПОД/ФТ или сотрудники кадровой службы.

Кредитная организация в лице уполномоченного лица самостоятельно определяет тематику, содержание и сроки проведения обучения но ПОД/ФТ для различных подразделений кредитной органи­зации,

В программу обучения по ПОД/ФТ включаются порядок про­ведения обучения и его формы (в частности, вводный (первичный) инструктаж, целевой (внеплановый) инструктаж, повышение квали­фикации (плановый инструктаж), ознакомление с мерами, которые необходимо предпринимать в соответствии с нормативными право­выми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ и утвержденными в кредитной организации правилами внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программами его осуществления при исполнении трудовых обязанностей, а также с информацией о мерах ответственности, которые могут быть применены к сотрудникам за неисполнение требований нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренних документов кредитной организации по ПОД/ФТ), а также порядок проверки знаний со­трудников кредитной организации по ПОД/ФТ

В рамках реализации программы обучения сотрудников кредит­ной организации выделяют три вида инструктажа: вводный (первич­ный) инструктаж, целевой (внеплановый) и плановый инструктаж.

Вводный (первичный) инструктаж проводится при приеме со­трудников на работу в подразделения, включенные в перечень под­разделений, подлежащих обязательному обучению, и при переводе на работу в указанные подразделения сотрудников иных подразделе­ний кредитной организации.

Внеплановый (целевой) инструктаж по ПОД/ФТ — инструктаж, которых проводится с сотрудниками кредитной организации в про­цессе их трудовой деятельности в следующих случаях:

• при изменении действующих и вступлении в силу новых нор­мативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ;

• при вводе кредитной организацией новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления;

• при переводе сотрудника на другую постоянную работу в рамках подразделений кредитной организации, включенных в Перечень, в случае, когда имеющихся у него знаний в области ПОД/ФТ недос­таточно для выполнения своей трудовой функции;

• при поручении сотруднику кредитной организации работы, не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда это не влечет за собой изменения условий данного договора.

И наконец, повышение квалификации (плановый инструктаж) со­трудников осуществляется с периодичностью, устанавливаемой кре­дитной организацией самостоятельно.

При этом обучение ответственного сотрудника кредитной органи­зации по ПОД/ФТ проводится не реже двух раз в год, а обучение со­трудников подразделения по ПОД/ФТ и сотрудников иных подразде­лений, включенных в перечень структурных подразделений, подлежа­щих обязательному обучению, проводится не реже одного раза в год.

Факт проведения с сотрудником кредитной организации любого из вида инструктажа и ознакомления с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внут­ренними документами кредитной организации по ПОД/ФТ дол­жен быть подтвержден его собственноручной подписью в документе, форму и содержание которого кредитная организация устанавливает самостоятельно. Данные документы либо их копии хранятся в лич­ном деле сотрудника кредитной организации в течение всего времени его работы в кредитной организации.

Содержание форм обучения по ПОД/ФТ, периодичность их про­ведения определяются кредитной организацией исходя из занимае­мой сотрудником кредитной организации должности, уровня его квалификации и конкретной трудовой функции.

Программа обучения по ПОД/ФТ должна на периодической ос­нове (не реже одного раз в год) подвергаться анализу ответственным сотрудником по ПОД/ФТ и регулярному обновлению при измене­нии действующих и вступлении в силу новых нормативных право­вых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также при вводе кредитной организацией новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осу­ществления.

И наконец, проверка знаний сотрудников кредитной организа­ции по ПОД/ФТ проводится не реже одного раза в год. Первичная проверка знаний сотрудников кредитной организации по ПОД/ФТ проводится по истечении одного месяца с даты вводного (первич­ного) инструктажа. Периодическая и внеплановая проверки знаний по ПОД/ФТ проводятся в процессе работы.

Как и в случае с обучением, форма и порядок проведения проверки знаний сотрудников кредитной организации по ПОД/ФТ оп­ределяются кредитной организацией самостоятельно.

В отношении обучения сотрудников кредитной организации Банк России разъяснил, что кредитная организация вправе самостоя­тельно определить, каким образом осуществлять обучение своих со­трудников: путем использования «внутренних ресурсов» или путем направления своих сотрудников на обучение в образовательные уч­реждения, имеющие лицензии на ведение образовательной деятель­ности, а также банковские ассоциации (союзы), банковские школы, центры и курсы переподготовки банковских кадров (см. информа­ционное письмо Банка России от 6 марта 2006 г. № 9 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии ле­гализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нор­мативных актов Банка России»).

В настоящее время в ряде образовательных учреждений Россий­ской Федерации, в том числе в Российском университете дружбы народов, Российской академии правосудия, введены и читаются со­ответствующие специальные курсы по финансовому мониторингу, которые позволяют получить студентам юридических и экономиче­ских специальностей базовые знания в сфере противодействия от­мыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Правовой статус ответственного сотрудника по противодействию легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма

Дата добавления: 2014-01-20