Вопрос. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения в сфере ПОД/ФТ

При наличии нарушений в области ПОД/ФТ кредитными орга­низациями Банк России вправе применять меры воздействия к кре­дитным организациям. К нарушениям в области ПОД/ФТ относятся нарушения Закона о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, издаваемых в соответствии с ним постановлений Правительства РФ, которые распространяются на кредитные организации, нормативных актов Банка России, а также неисполнение предписаний Банка России.

Порядок применения мер воздействия регулируется письмом Банка России от 13 июля 2005 г. № 98-Т «О методических рекомен­дациях по применению Инструкции Банка России от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» при нарушениях кредитными организациями нормативных право­вых актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терро­ризма».

В указанных Методических рекомендациях содержится пример­ный перечень нарушений и рекомендуемые меры воздействия, при­меняемые к кредитным организациям. Отметим, что в связи с тем, что документ имеет рекомендательные характер, к кредитной орга­низации могут быть применены и другие меры воздействия.

В области ПОД/ФТ территориальное учреждение Банка России, как правило, применяет следующие меры воздействия:

• требование об устранении выявленного нарушения;

• штраф в размерах, определенных Законом о Банке России;

• ограничение проведения кредитной организацией отдельных операций на срок до 6 месяцев;

• требование о замене руководителей кредитной организации;

• запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года;

• запрет на открытие кредитной организацией филиалов на срок до одного года.

И наконец, наиболее строгой мерой воздействия является отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Так, в случае неоднократного нарушения кредитной орга­низацией в течение одного года требований в части идентификации клиентов и обязательного финансового мониторинга Банк России вправе (но не обязан. — Прим. автора) отозвать лицензию у кредитной организации.

Значительное увеличение количества таких мер воздействия, как требования об устранении нарушений, установление запретов и огра­ничений, наложение штрафов и отзыв лицензий на совершения бан­ковских операций, объясняется ужесточением надзора Банка Рос­сии за данной сферой деятельности, в том числе увеличением числе инспекционных проверок, к предмету которых относилась проверка соблюдения законодательства по ПОД/ФТ. Увеличение количества отзывов лицензий на совершение банковских операций объясняется тем, что такое право возникает у Банка России только после неод­нократного нарушения кредитной организацией законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Выбор меры воздействия осуществляется исходя из:

• характера допущенных кредитной организацией нарушений в области ПОД/ФТ;

• причин, обусловивших возникновение выявленных наруше­ний в области ПОД/ФТ;

• общего финансового состояния кредитной организации и ее положения на федеральном и региональном рынке банковских услуг, а также возможности его ухудшения вследствие принимаемых к кре­дитной организации мер воздействия;

• эффективности разработанных кредитной организацией в це­лях противодействия легализации (отмыванию) доходов, получен­ных преступным путем, и финансированию терроризма правил внут­реннего контроля и программ его осуществления;

• степени соответствия правил внутреннего контроля, разра­ботанных кредитной организацией в целях противодействия лега­лизации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, рекомендациям Банка России по ор­ганизации кредитными организациями внутреннего контроля, в том числе внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансиро­ванию терроризма.

Нередки случаи, когда кредитные организации допускают не­сколько нарушений в области ПОД/ФТ. В этом случае территори­альным учреждениям рекомендуется применять меры воздействия за каждое из нарушений. Срок применения мер воздействия к кре­дитной организации не должен превышать 5 лет со дня совершения такого нарушения (п. 7 ст. 74 Закона о Банке России).

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Дайте определение отмыванию преступных доходов.

2. Дайте определение финансированию терроризма.

3. Дайте определение финансовому мониторингу.

4. Дайте общую характеристику мерам по противодействию отмыва­нию преступных доходов и финансированию терроризма.

5. Перечислите функции ответственного сотрудника по ПОД/ФТ.

6. Перечислите меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушение законодательства по ПОД/ФТ.

Дата добавления: 2014-01-20