Загрози економічній безпеці банківських установ

Поняття банківської безпеки передбачає організацію заходів із запобігання можливим загрозам діяльності банку. Розмір цих загроз, тобто наслідки реалізації, часто завчасно математично не визначені.

Поняття загрози розуміється як потенційно можливі або реальні дії зловмисників чи конкурентів, здатні завдати банку матеріальної або моральної шкоди.

Фінансовій безпеці комерційних банків України загрожують: недостатність власних коштів; цілеспрямований підрив їх ділової репутації; неповернення виданих кредитів, правова неврегульованість цього напряму банківської діяльності, а також недосконала оцінка кредитних ризиків; відсутність банків даних про недобросовісних позичальників; маніпулювання з кредитними картками, банкоматами; недосконалість у підборі кадрів для роботи в них; надання фіктивної інформації клієнтами; використання фальшивих векселів, цінних паперів і гарантійних листів; вторгнення до банківських комп’ютерних мереж; витік ділової інформації; недосконалість структур забезпечення внутрішньої та зовнішньої безпеки банківських установ; підвищений ризик для життя і здоров’я зайнятих у банківській сфері внаслідок зростання кримінальної активності; недостатність висококваліфікованих фахівців у банківсько-кредитній сфері в правоохоронних органах.

Для ефективної протидії та запобігання наявним і потенційним загрозам слід розрізняти:

- загальні і одиничні загрози фінансовій безпеці комерційного банку;

- внутрішні і зовнішні загрози;

- загрози функціонуванню банку, здійсненню активних і пасивних банківських операцій;

- загрози втрати коштів і інфраструктури;

- довго-, середньо- та довгострокові, тимчасові й постійні, вірогідні й маловірогідні загрози.

Системний опис таких загроз дозволить з’ясувати індивідуальні особливості кожної загрози і дати повний опис можливих зв’язків між загрозою і елементами структури банку, що підлягають захисту. Дослідження наявних і потенційних загроз фінансовій безпеці комерційного банку свідчить про доцільність їх зведення у чотири вихідні групи, що допускають у майбутньому можливість послідовних розчленовувань кожної з груп і окремих підвидів загроз, які до них входять, згідно з практичними потребами.

В основу зазначеної систематизації (табл. 2.1) покладено об’єднання загроз стосовно об’єкта їх активності (об’єкта загрози); способу (механізму) їх реалізації); осіб, причетних до реалізації загроз; наслідків їх реалізації, характеру, тривалості й особливостей прояву; ступеня небезпеки; стадії, значущості; характеру спрямування, повторюваності; вірогідності й ступеня реалізації.

Таблиця 2.1

Дата добавления: 2014-12-10