Засоби протидії загрозам в банківській діяльності

ШАХРАЙСТВО

Рис. 2.2. Шахрайство як загроза банківській діяльності

ЗЛОВЖИВАННЯ СЛУЖБОВИМ СТАНОВИЩЕМ ПРАЦІВНИКІВ БАНКУ

Рис. 2.3. Зловживання службовим становищем працівників як загроза економічній безпеці банку

ОЗНАКИ ЗЛОВЖИВАННЯ СЛУЖБОВИМ
СТАНОВИЩЕМ І СКОЄННЯ ШАХРАЙСЬКИХ
ДІЙ ПРАЦІВНИКАМИ БАНКУ

Будь-які загрози, що виникають в процесі діяльності банку потребують оперативного реагування на них. Це можна забезпечити за допомогою розробки комплексу заходів, направлених на захист безпечного функціонування банківської установи.

Виконання заходів безпеки забезпечується через діяльність сил безпеки і використання різноманітних засобів. Залежно від способу організації безпеки її силами виступають підрозділи безпеки банків, спеціалізовані фірми, організації, які надають банкам послуги безпеки, персонал банків.

До засобів безпеки відносяться технічні засоби охорони, програмні й технічні засоби захисту інформації, спеціальні засоби і техніка, інженерно-технічні засоби обмеження доступу, засоби зв'язку, обробки і передавання інформації, інше обладнання і техніка, які використовуються для забезпечення ефективної реалізації заходів безпеки. Слід зазначити, що безпека діяльності банків, як й інших комерційних структур, забезпечується всіма їх підрозділами і працівниками. Вона не може бути ефективною, якщо нею буде займатись якийсь один, хай навіть найпрофесійніший, підрозділ або фахівець.

Практична реалізація заходів безпеки може бути організована укладанням договорів із державними органами охорони, приватними охоронними та детективними фірмами чи створенням власного підрозділу безпеки.

Захист банку від зовнішніх та внутрішніх загроз повинен мати упереджувальний характер і ґрунтуватись на трьох групах заходів.

Заходи кадрового характеру мають сприяти створенню досконалої системи підбору, вивчення, перевірки та відбору працівників банку, мотивації та контролю роботи, організації розвитку персоналу; попередженню та швидкому вирішенню конфліктних ситуацій у колективах банку, роботи з працівниками, які мають намір розірвати трудові відносини з банком; впровадженню системи відповідальності за допущені порушення і зловживання службовим становищем працівниками банку.

Організаційно-технічні заходи переважно передбачають розроблення технологій, які б виключали або ускладнювали можливість проведення шахрайських дій у ході здійснення банківських операцій, дотримання принципу «чотирьох очей», періодичні перевірки і ревізії, щоденний контроль і облік, інформаційно-аналітичні дослідження клієнтів, партнерів, конкурентів у процесі діяльності банку, категоріювання доступу до коштів банку, матеріальних засобів, цінностей, інформації, документів, нагляд за функціонуванням заходів захисту діяльності банку, моніторинг виконання зобов'язань клієнтами і партнерами банку, розроблення службових субординацій, описів робочих місць і робочих процесів, розподіл функцій, регулювання розпорядчих і дозвільних повноважень.

Інтелектуальні заходи, спрямовані на формування у працівників банківського патріотизму, організацію і проведення виховної і профілактичної роботи щодо запобігання правопорушень та злочинів, навчання працівників протидії спробам банківського шахрайства.

Заходи безпеки включають заходи загального характеру та спеціальні, їх деталізація відображена на рис.2.4.

Рис. 2.4. Заходи зміцнення безпеки у банківській діяльності

Усі ці заходи, як спеціального, так і загального характеру, не можуть бути одноразовими і проводитися лише у період появи кризових явищ або стану небезпеки. Комплексність та систематичність їх проведення значно зменшує вірогідність появи будь-яких загроз діяльності банку.

Отже, з викладеного вище, можна зробити висновок, що загрози економічній безпеці банку надзвичайно різноманітні. Вони можуть виникати на будь-якому етапі діяльності банку, досить важко діагностуються та мають як зовнішнє, так і внутрішнє джерело походження. Відповідно до імовірності появи, місця виникнення, природи, можливих наслідків потенційних чи реальних небезпек, заходи та засоби їх протидії можуть мати спеціальний та загальний характер і поділяються на кадрові, інтелектуальні та організаційно-технічні.

Таблиця 2.5

Дата добавления: 2014-12-10