Поручительство. Залог – один из способов обеспечения исполнения обязательств

Залог

Залог – один из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стои­мости заложенного имущества преимущественно перед другими кре­диторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодате­ля), за изъятиями, установленными законом.

Обеспечительная функциязалога выражена в том, что из имуще­ства должника или третьего лица обособляется его конкретная часть, на которую кредитор, в рамках удовлетворения своих требований, может при наличии правонарушения обратить взыскание, как прави­ло, преимущественно перед иными лицами. Однако в некоторых слу­чаях закон указывает на существование более привилегированных кредиторов по сравнению с залогодержателем. Например, при ликви­дации юридического лица расчеты с залогодержателем производятся лишь в третью очередь (п. 1 ст. 64 ГК РФ). В таком случае кредиторы первой и второй очереди имеют преимущество перед залогодержате­лем в части удовлетворения своих требований. Должник (залогода­тель) в основном обязательстве, обеспеченном залогом, ставится под угрозу лишения своего имущества (его части). Если же залогодателем является третье лицо, то у должника в основном обязательстве появ­ляется риск возмещения залогодателю дополнительных убытков, свя­занных с обращением взыскания на предмет залога.

Основные виды залога. Законодательство предусматривает раз­личные виды залога. По предмету залога (основная классификация) выделяют залог недвижимого имущества (ипотека), движимого иму­щества, залог прав. К числу залогов движимого имущества (вещей) можно относить также залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК РФ), а так­же залог товаров в обороте (ст. 357 ГК РФ). Последний вид залога до­статочно часто встречается в коммерческой сфере, например, при оп­товой торговле продовольственными товарами. Основная особен­ность такого залога состоит в следующем. В этом случае обеспечение исполнения обязательства хотя и связано с определенными ограниче­ниями для коммерсанта (такие ограничения касаются имущества, предназначенного для коммерческой деятельности), но отношения по этому залогу строятся таким образом, что залог позволяет эффек­тивно осуществлять коммерческую деятельность.

Также в зависимости оттого, у кого находится заложенное иму­щество, выделяют два вида залога: без передачи и с передачей зало­женного имущества залогодержателю (ст. 338 ГК РФ).

Правовое регулирование отношений по залогу осуществляется не только в рамках ГК РФ, но и иными нормативными актами. Напри­мер, отношения по ипотеке регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»[27], а отношения, связанные с морским залогом - главой XXII КТМ РФ.

В п. 3 ст. 334 ГК РФ обозначены два правовых основания возник­новения залога: в силу договора и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства оно признается находящимся в залоге. Например, согласно диспозитивному правилу п. 5 ст. 488 ПС РФ в отношениях купли-продажи при оплате товара, проданного в кредит, с момента передачи товара поку­пателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается нахо­дящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупате­лем его обязанности по оплате товара.

Наиболее часто залог возникает в силу первого основания, то есть по договору о залоге. Сторонами этого договора выступают залогодатель и залогодержатель. Согласно ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного веде­ния. В последнем случае сдача недвижимого имущества в залог осуще­ствляется с согласия собственника этого имущества, а остальное иму­щество по общему правилу может быть сдано в залог без такого согла­сия (ст. 295 ГК РФ). Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Однако залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственни­ка или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если за­коном или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц (п. 3 ст. 335 ГК РФ). В качестве залогодержателя высту­пает кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству.

Рас­смотрим данные элементы содержания договора.

Во-первых, в договоре о залоге должен быть четко определен предмет залога. В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога мо­жет быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные пра­ва (требования). Исключение составляет имущество, изъятое из обо­рота, требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, вчастности, требования об алиментах, о возмещении вреда, причи­ненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых друго­му лицу запрещена законом.

Кроме того, залог отдельных видов имущества может быть зако­ном запрещен или ограничен. Сюда, в частности, п. 2 ст. 336 ГК РФ относит имущество граждан, на которое не допускается обращение взыскания.

Предметом залога согласно договору о залоге могут выступать не только вещи и имущественные права, которые уже существуют, но и в договоре, а также в законе может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК РФ).

Как показывает судебно-арбитражная практика, в договоре о за­логе «должна быть названа не только видовая принадлежность иму­щества (автомобиль), но и должны быть указаны индивидуальные ха­рактеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из одно­родных вещей»[28]. Представляется, что это же правило о максималь­ной конкретизации в договоре предмета залога следует применять и при залоге прав.

При залоге вещи в соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ право залога (совокупность прав залогодержателя) распространяется на все ее принадлежности. Данное правило носит диспозитивный характер, то есть иное может быть предусмотрено договором. Однако на получен­ные в результате использования заложенного имущества плоды, про­дукцию и доходы право залога распространяется лишь в случаях, пре­дусмотренных договором.

Особенности предмета залога имеют место в случае ипотеки. Так, при ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, как движимое, так и недвижимое, включая права требо­вания и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законом или договором. Кроме того, ипотека здания или сооружения допускается только с одновре­менной ипотекой по тому же договору земельного участка, на кото­ром находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо при­надлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соот­ветствующей части.

Определенной спецификой обладает ипотека земли. В этом слу­чае согласно диспозитивному правилу п. 4 ст. 341 ГК РФ право зало­га не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя. Если же в договоре подоб­ное условие отсутствует, то залогодатель при обращении взыскания на заложенный земельный участок сохраняет право ограниченного пользования (сервитут) той его частью, которая необходима для ис­пользования здания или сооружения в соответствии с его назначени­ем. Условия пользования этой частью участка определяются соглаше­нием залогодателя с залогодержателем, а в случае спора - судом. Не­сколько иное правило действует при ипотеке земельного участка, на котором находятся здания или сооружения, принадлежащие не зало­годателю, а другому лицу. Здесь при обращении залогодержателем взыскания на этот участок и его продаже с публичных торгов к при­обретателю участка переходят права и обязанности, которые в отно­шении этого лица имел залогодатель.

Следует указать, что одно и то же имущество может быть переда­но в залог неоднократно, что допускает ст. 342 ГК РФ. При этом, ес­ли имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще од­ного залога в обеспечение других требований (так называемый после­дующий залог), требования последующего залогодержателя удовлет­воряются из стоимости этого имущества после требований предшест­вующих залогодержателей. Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге. Кроме того, при последующем залоге на залогодателя возлагается определенная информационная обязанность. Он обязан сообщать каждому после­дующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества. Нарушение этой обязанности может повлечь возникновение права залогодержателя на возмещение убытков.

Во-вторых, в договоре о залоге должна содержаться оценка пред­мета залога. Она осуществляется по соглашению сторон с соблюдени­ем правил специального законодательства об оценочной деятельно­сти. В основу этого законодательства положен Федеральный закон от 29.07.1998 «Об оценочной деятельности в Российской Федера­ции»[29]. В соответствии с данным актом в некоторых случаях такая оценка у независимого оценщика, отвечающего требованиям указан­ного Федерального закона, является обязательной (ст. 8 Федерально­го закона от 29.07.1998). В частности, это имеет место в случае ис­пользования объектов оценки, то есть объектов гражданских прав, не изъятых из оборота, принадлежащих Российской Федерации, субъек­там Российской Федерации либо муниципальным образованиям, в качестве предмета залога.

В-третьих, в договоре о залоге помимо предмета залога и его оценки должно быть определено существо, а также размер и срок ис­полнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Такое условие обычно оформляется со ссылкой на реквизиты сделки, из которой следует основное обязательство. Все указанные требуемые законода­телем данные определяются в каждой ситуации исходя из конкрет­ных обстоятельств. Однако ст. 337 ГК РФ предусматривает общее диспозитивное правило об объеме основного обязательства. По об­щему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной веши и расходов по взысканию.

В-четвертых, к обязательным условиям договора о залоге отно­сится указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущест­во (п. 1ст. 339 ГК РФ). По общему диспозитивному правилу заложен­ное имущество остается непосредственно у залогодателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Оставленным у залогодателя считается также предмет зало­га, переданный залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу. Оставление предмета залога у залогодателя может быть осуществлено под замком и печатью залогодержателя. Кроме того, предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге. В таком случае имеет место так называемый твердый залог. Передача заложенного имущества залого­держателю осуществляется либо по условиям договора, либо в соот­ветствии с требованиями закона. Так, по диспозитивному правилу п. 4 ст. 338 ГК РФ при залоге имущественного права, удостоверенно­го ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса. В ряде случаев возможность передачи имущества залого­держателю ограничивается. Например, законодатель императивно устанавливает, что имущество, на которое установлена ипотека, а так­же заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю (абз. 2 п. I ст. 338 ГК РФ).

Оставление заложенного имущества у той или другой стороны договора о залоге имеет существенное значение для решения вопроса о моменте возникновения права залога. Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, право залога возникаете момента передачи этого имуще­ства, если иное не предусмотрено договором о залоге. В другом случае применяется иное правило (общее правило) также диспозитивного характера - право залога возникает с момента заключения договора озалоге. Специальное правило о возникновении права залога действует также в случае залога товаров в обороте (п. 2 ст. 357 ГК РФ).

Договор предусматривает обязанности и права сторон по договору о залоге, ответ­ственность за сохранность заложенного имущества.

Субъекты договора о залоге несут ряд обязанностей и имеют определенные права по дан­ному договору. Одной из основных обязанностей по рассматриваемо­му договору является содержание и обеспечение сохранности заложен­ного имущества (ст. 343 ГК РФ). Данную обязанность несет то лицо (залогодатель или залогодержатель), у которого находится заложен­ное имущество. Однако указанная обязанность, в том числе и ее со­держание, существует как диспозитивная. Кроме того, иное может быть предусмотрено законом. По общему правилу в содержание рас­сматриваемой обязанности включается необходимость:

- страховать за счет залогодателя заложенное имущество в пол­ной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом тре­бования, - на сумму не ниже размера требования;

- немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угро­зы утраты или повреждения заложенного имущества.

Анализируемой обязанности корреспондирует субъективное пра­во противоположной стороны договора требовать исполнения этой обязанности. Для обеспечения реализации такого права законодатель устанавливает смежное право залогодержателя или залогодателя про­верять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества.

Кроме того, определенное субъективное право у залогодержателя (только у него) возникает и при наличии соответствующего правонарушения. При таком грубом нарушении залогодержателем своих обя­занностей, связанных с содержанием и обеспечением сохранности заложенного имущества, которое создает угрозу утраты или повреж­дения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать дос­рочного прекращения залога.

В случае утраты или повреждения заложенного имущества риск его случайной гибели или случайного повреждения несет залогодатель, если иное не предусмотрено договором о залоге. Однако в нарушенных залоговых отношениях могут иметь место и негативные имущественные последствия для залогодержателя. На за­логодержателя возлагается ответственность за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога. Такая ответственность наступает, если залогодержатель недокажет, что он может быть освобожден от ответственности в соотве­тствии со ст. 401 ГК РФ.

По общему правилу ответственность залогодержателя является ограниченной. Залогодержатель отвечает за утра­ту предмета залога в размере его действительной стоимости, а за его повреждение - в размере суммы, на которую эта стоимость понизи­лась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю. Если в результате повреждения пред­мета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться и потребовать возмещение за его утрату. Однако договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога.

Поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств. Данный способ оформляется договором поручительства. Поэтому до­говору поручитель обязуется перед кредитором другого лица отве­чать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Названное обязательство к моменту заключе­ния договора может уже существовать либо договор поручительства может быть заключен для обеспечения обязательства, которое воз­никнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен сторонами в письменной форме, несоблюдение которой влечет не­действительность сделки.

Обеспечительная функция поручительства состоит в том, что в правоотношения с кредитором кроме должника вступает третье ли­цо (поручитель), которое отвечает наряду с должником. У должника при этом возникает риск несения дополнительных расходов, возникающих в результате реализации ответственности поручителя перед кредитором.

По общему правилу при неисполнении или ненадлежащем ис­полнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п. 1 ст. 363 ГК РФ). В данной ситуации кредитор может обратиться по своему выбору с соответствующими требованиями (полностью или в любой части) к поручителю и к должнику как по отдельности, так и совместно (ст. 323 ГК РФ). В случае, когда кредитор обращает­ся к должнику через суд и последний выносит соответствующее ре­шение об удовлетворении иска, сам по себе факт вынесения такого решения не исключает возможности кредитора обратиться с требова­ниями к поручителю. Другими словами, если решение суда о взыска­нии соответствующих сумм с должника не исполнено, кредитор име­ет право предъявить иск к поручителю[30].

При предъявлении требований к поручителю последний вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручитель­ства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том слу­чае, если должник от них отказался или признал свой долг (ст. 364 ГК РФ). Солидарность диспозитивного характера имеет место и тог­да, когда лица дают совместное поручительство (п. 3 ст. 363 ГК РФ).

Договором поручительства и законом может быть предусмотрена менее строгая субсидиарная ответственность поручителя. Например, согласно п. 3 ст 171 Федерального закона от 26.10.2002 «О несостоя­тельности (банкротстве)»[31] в случаях, если внешнее управление градо­образующей организацией введено в порядке, предусмотренном ст. 171 указанного федерального закона, поручитель несет субсидиарную от­ветственность по обязательствам должника перед его кредиторами. За­конодатель может использовать и обратный прием - запрещать (прямо или косвенно) устанавливать субсидиарную ответственность по договору. В частности, при использовании поручительства в налоговой сфере установлено императивное правило отом, что в случае неиспол­нения налогоплательщиком налоговой обязанности по уплате налога, обеспеченной поручительством, поручитель и налогоплательщик не­сут лишь солидарную ответственность (п. 3 ст. 74 НК РФ).

Объем ответственности поручителя по общему правилу равен объему ответственности должника по обязательству. Поручитель от­вечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исполнение поручителем обязательства задолжника (полностью или в части) ведет к определенным юридическим последствиям. Так, по общему правилу к поручителю, исполнившему обязательство, пе­реходят права кредитора по этому обязательству и права, принадле­жавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором по­ручитель удовлетворил требование кредитора. Кроме того, поручи­тель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Наряду с этим определен­ные обязанности возникают и у кредитора, получившего исполнение. Такой кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверя­ющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. Все отмеченные правила носят диспозитивный характер, а также иное может быть установлено законом и иными правовыми актами.

Прекращение поручительства происходит по специальным основаниям, названным в ст. 367 ГК РФ. Так, поручительство прекращает­ся с прекращением обеспеченного им обязательства. Например, это может иметь место в случае надлежащего исполнения должником это­го обязательства (п. 1 ст. 408 ГК РФ). В подобной ситуации у должни­ка возникает определенная информационная обязанность (ст. 366 ГК РФ). Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное пору­чительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. Ина­че поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник впра­ве взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное требование.

Кроме того, прекращение поручительства происходит при изме­нении основного обязательства, влекущего увеличение ответствен­ности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Также поручительство прекращается с перево­дом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Наряду с этим поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство обычно носит срочный характер, поэтому оно прекращается с истечением указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае не установлении такого срока оно прекращается, если кредитор в течении года со дня вступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Дата добавления: 2014-12-25