Нормативно-правовые акты. 1. Понятие, виды кредитных обязательств

ЗАДАЧИ

ТЕМА № 14. ДОГОВОР ЗАЙМА. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР.

1. Понятие, виды кредитных обязательств. Правовое регулирование кредитных обязательств.

2. Договор займа.

2.1. Предмет, стороны договора займа.

2.2. Форма договора займа.

2.3. Права, обязанности сторон по договору займа.

2.4. Порядок определения, начисления и взыскания процентов по возмездному договору займа.

2.5. Ответственность по договору займа.

3. Кредитный договор.

3.1. Понятие кредитного договора. Его отличие от договора займа.

3.2. Предмет, стороны договора.

3.3. Права, обязанности сторон по кредитному договору.

3.4. Виды кредитных договоров.

3.5. Ответственность сторон по кредитному договору.

3.6. Потребительское кредитование.

Задача № 1.

Гражданин Рубанов взял в долг у пожилой женщины значительную сумму денег. Договор займа был оформлен выдачей расписки, в которой по предложению заимодавца для снижения инфляционного фактора в качестве валюты займа были обозначены доллары США, а срок платежа определен в шесть месяцев с момента составления расписки. В документе было установлено, что проценты за кредит исчисляются путем умножения текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэффициент 2,5 на день возврата займа. В день платежа заемщик своевременно не возвратил полученные деньги с процентами. При рассмотрении спора в суде Рубанов заявил, что долговая расписка не соответствует закону, так как сумма займа определена не в рублях, а в иностранной валюте. Кроме того, он считает, что проценты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими (ростовщическими) и он согласился на такие условия займа только в виду крайне сложного финансового положения.

Каково должно быть решение суда?

Задача № 2.

Рюмин, давший по договору займа соседу Дрозову запрошенную им сумму денег на шесть месяцев, через некоторое время потребовал выплачивать ему ежемесячно проценты в размере, определенном, банковской ставкой рефинансирования, хотя это и не было оговорено в договоре. Дрозов платить отказался, мотивируя это тем, что договор займа изначально был беспроцентным.

Подлежит ли удовлетворению требование Рюмина в данном случае?

В каких случаях договор займа считается беспроцентным?

Будет ли платить проценты должник в случае задержки выплаты долга?

Задача № 3.

Колосков ваял по договору займа у Дворцова запрошенную сумму денег на один год с условием ежемесячной выплаты процентов по банковской ставке рефинансирования. Первые шесть месяцев он выплачивал эти проценты, после чего предложил Дворцову взять у него все деньги, которые он ему выдал по договору займа. Дворцов не согласился с этим и сказал, что деньги он возьмет только после окончания действия договора займа.

Почему заимодавец Дворцов отказал заемщику Колоскову в получении от него долга?

Обязан ли в данном случае заемщик Колосков ежемесячно выплачивать проценты заимодавцу Дворцову?

Задача № 4.

Предприниматель Злобин по договору целевого займа с коммерческим банком должен был полученные от него средства использовать на развитие производства прохладительных напитков, но вместо этого стал изготавливать самодельную водку. Когда банк попытался проконтролировать целевое использование суммы займа Злобиным, то не смог это выполнить, поскольку последний не вел отчетности расходования средств. В связи с этим банк потребовал от Злобина досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов согласно договору.

Какие были основания у займодавца - коммерческого банка требовать у заемщика - Злобина досрочного расторжения договора целевого займа?

Могут ли быть наложены какие-либо санкции на заемщика, если они не предусмотрены договором?

Задача № 5

Предприниматель Вазов заключил договор кредита с коммерческим банком. Явившись в банк за получением кредита на следующий день после установленного договором срока его получения, Вазов сказал, что весь кредит ему не нужен и он возьмет только половину. Банк отказал ему в этом и предложил ваять кредит полностью согласно договору.

Кто прав в данной ситуации: кредитор - коммерческий банк или заемщик-предприниматель Вазов?

Задача № 6.

Коммерческий банк «Традиция» заключил с ОАО «Реверс» кредитный договор, в соответствии с которым предоставил Акционерному Обществу кредит в сумме 1,5 млрд. руб. сроком на шесть месяцев. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку 50% годовых. При этом стороны указали также, что процентная ставка может быть повышена банком в одностороннем порядке в случае увеличения ставки рефинансирования ЦБ РФ. В обеспечение возврата данного кредита коммерческому банку «Традиция» была предоставлена банковская гарантия коммерческого банка «Портал», по условиям которой гарант принял на себя обязательства уплатить банку «Традиция» сумму задолженности по кредитному договору по представлении последним письменного требования об этом.

В период действия кредитного договора ЦБ РФ увеличил ставку рефинансирования. В связи с этим банк «Традиция» в одностороннем порядке без извещения гаранта увеличил процентную ставку по кредиту до 60% годовых. По наступлению срока возврата кредита заемщик не погасил кредит. Поэтому банк «Традиция» предъявил гаранту требования об уплате задолженности по кредиту, исчисленной исходя из измененной процентной ставки. Гарант-банк «Портал» отказался платить по банковский гарантии, ссылаясь на то, что он не был извещен об увеличении процентной ставки за пользование кредитом.

Правомерен ли отказ банка «Портал» в оплате по банковский гарантии?

Задача № 7.

Коммерческий банк «АПР-БАНК» и ЗАО «Цейтнот» заключили кредитный договор, по которому кредитор брал на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 1 млрд. руб. На следующий день ЗАО «Цейтнот» заключило договор цессии с ООО «Голиаф», по которому уступало последнему свои права на получение кредита. В тот же день ЗАО «Цейтнот» предоставило КБ «АПР-БАНК» письменное уведомление об уступке права требования на получение кредита. В уведомлении были указаны сумма кредита и цессионарий-ООО «Голиаф», которое потребовало от банка выдачи кредита. «АПР-БАНК” отказался перечислить сумму кредита, утверждая, что право на получение кредита неразрывно связано с личностью заемщика и в силу ст.383 ГК РФ не может переходить к другим лицам.

Проанализируйте правомерность заявленных требований и возражений.

ЗАДАНИЯ

1. Составьте текст проекта договора займа Лебедевым 200 кг пшеницы 20 апреля 2006 г. г. у Орлова. Срок возврата долга до 1 октября 2006 г. Плата за пользование 0,10% за каждый день пользования до 1 октября, а после этого срока – 0,3% до момента возврата долга. Орлов согласен с тем, чтобы долг был возвращен досрочно.

2. Составьте расчет суммы, подлежащей взысканию с заемщика при наличии следующих условий: кредит в сумму 120 млн. рублей предоставлен на шесть месяцев под 100% процентов годовых. Срок возврата кредита истек десятого декабря текущего года. Фактически сумма кредита была возвращена 25 января следующего года. За просрочку возврата кредита уплачивается 120% годовых.

1. Гражданский кодекс РФ (Главы 42, 43) от 26 января 1996 N 14-ФЗ (в ред. от 20.04.2007 г. № 53-ФЗ) // Российская газета. 1996. N 23; Собрание законодательства РФ. 2007. N 17. Ст. 1929.

2. Федеральный закон от 02 декабря 1990 N 395-1 (в ред. от 17.05.2007 г. N 83-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ.1996. N 6. Ст. 492.

3. Федеральный закон от 07 августа 2001 № 117-ФЗ (в ред. от 03.11.2006) «О кредитных потребительских кооперативах граждан» // СЗ РФ. 2001. N 33. (часть I). Ст. 3420; СЗ РФ. 2007. N 45. Ст. 4635.

4. Федеральный закон от 10 июля 2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2006) «О центральном банке российской федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790; СЗ РФ. 2007. №1 (1 Ч.). Ст. 9.

5. Федеральный закон от 10 декабря 2003 № 173-ФЗ (в ред. от 30.12.2006) «О валютном регулировании и валютном контроле» // СЗ РФ. 2003. N 50. Ст. 4859; 2007. N 1. (1 Ч.). Ст. 30.

6. Федеральный закон от 20 августа 2004 N 117-ФЗ (в ред. от 02.02.2006) «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"// СЗ РФ. 2004. N 34. Ст. 3532; СЗ РФ. 2007. N 6. Ст. 636.

7. Федеральный закон от 30 декабря 2004 N 218-ФЗ (в ред. от 21.07.2005) «О кредитных историях»// СЗ РФ. 2005. N 1 (часть 1). Ст. 44; СЗ РФ. 2005. N 30 (ч. II). Ст. 3121.

8. Письмо ЦБ РФ от 29 мая 2003 N 05-13-5/1941 «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств» // Бизнес и банки. 2003. N 36.

9. Положение «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31августа1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) // Вестник Банка России.1998. N 70-71;. Вестник Банка России. 2001. N 57-58.

10. «Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России от 10 июля 1997 N 229-Р) // Финансовая газета. N 50 – 51. 1997.

11. Письмо ЦБ РФ от 29декабя 2006 N 175-Т "Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам" //Вестник Банка России. 2007. №1.

12. Указание ЦБ РФ от 12 декабря 2006 N 1759-У «О внесении изменений в положение банка России от 26 марта 2004 года N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»// Вестник Банка России. 2007. N 1.

13. Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 №254-П (ред. от 20.03.2006) // Вестник Банка России. 2004.N 26; Вестник Банка России. 2007.N 26.

14. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»// Бюллетень Верховного Суда РФ.1996. № 9.

15. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 г. (ред. от 04.12.2000 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11; 2001. N 3.

16. Письмо Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26 января 1994 г. № ОЩ-7 / ОП-48 «Обзор практики рассмотрения споров связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров» // Вестник Высшего Арбитражного суда РФ.1994. № 3.

ЛИТЕРАТУРА

1. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994.

2. Алексеев А.А. Правовая природа вексельного кредитования // Гражданское право. 2006. N 1.

3. Абдуллаев М.К. Правовое регулирование кредитных обязательств // Банковское право. 2005. N 6.

4. Брагинский М.И., Витрянский В.В.. Договорное Право. Договоры о Займе, Банковском Кредите и Факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Том 1 М., 2006.

5. Борисов А.Н. Комментарий к федеральному закону "О кредитных историях". М., 2005.

6. Вишневский А.А. Вексельное право. М., 1996.

7. Голышев В.Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора // Банковское право. N 2. 2001.

8. Грачев В.В. Юридические последствия акцепта и неакцепта векселей // Очерки по торговому праву.Ярославль.1995.

9. Ефимов Л.Г. Банковское право. М.,1994.

10. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / под. ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М., 2004.

11. Каримуллин Р.И. Договор целевого кредита // Журнал российского права. N 10. 2000.

12. Новицкий И.Б., Перетерский И.С. Римское частное право. Учебник. М.,1996.

13. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М.,2003.

14. Попова О.В. Форма кредитного договора // Юрист.2004. N 11.

15. Скробов Б.В. Товарный и коммерческий кредит// Налоги. 2006. N 43.

16. Соломин С.К. Обязательственно-правовая природа банковского кредита // Банковское право. 2006. N 3.

17. Шакирова Р.Р. К вопросу о правах и обязанностях сторон по кредитному договору // Право и политика. 2005. N 7.

18. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. М.,1994.

Дата добавления: 2015-03-31