Структура межбанковского кредитного рынка России, млрд руб

Наименование статей	На 01.01
1. МБК — полученные (всего) в том числе:	1106,6	1744,3	2841,4	7010,0	4540,4	4080,6
1.1. Кредиты, депози- ты и иные привлеченные средства, полученные от Банка России	20,2	13,8	34,0	3370,4	1423,1	325,7
1.2. Кредиты (депозиты), полученные от других кредитных организаций	1086,4	1730,5	2807,4	3639,6	3117,3	3754,9
2. МБК предоставлен- ные (всего) в том числе:	675,2	1133,7	1688,4	2768,4	3261,2	3554,3
2.1. Депозиты, разме- щенные в Банке России	7,2	98,1	270,3	267,2	535,3	633,2
2.2. Кредиты, депози- ты и иные размещенные средства, предоставлен- ные другим банкам	668,0	1035,6	1418,1	2501,2	2725,9	2921,1

Таблица 3.11 (окончание)

Наименование статей	На 01.01
3. Пассивы (активы) банковского сектора	9750,3	14 045,6	20 125,1	28 022,3	29 430,0	33 804,6
4. Доля МБК, получен- ных в составе банков- ских пассивов, %	11,3	12,4	14,1	25,0	15,4	12,1
5. Доля МБК, предостав- ленных в составе бан- ковских активов, %	6,9	8,1	8,4	9,9	11,1	10,5

Источник: Рассчитано по данным статистического приложения к Отчету о раз- витии банковского сектора и банковского надзора за соответствующие годы.

Данные этой таблицы позволяют сделать следующие выводы:

● наибольшее развитие (по объемам) имеет второй уровень рынка МБК;

● межбанковские кредиты полученные превалируют над межбанков- скими кредитами предоставленными (т. е. объемы заимствования выше объемов размещения);

● доля межбанковских кредитов как в составе пассивов, так и в соста- ве активов банковского сектора (за исключением кризисного 2009 г.) относительно невелика (колеблется в пределах 7–11% по размеще- нию и 11–15% по привлечению).

Однако, несмотря на последний вывод, межбанковский кредитный

рынок играет большую роль в экономике. Он выполняет следующие функции:

● оперативное перераспределение ресурсов внутри банковского сек- тора (от банков, имеющих излишек денежных средств, к банкам, ко- торые испытывают их недостаток);

● ускорение процесса мультипликации кредитов;

● обеспечение трансформации (перетока) денежных потоков между различными секторами (сегментами) финансового рынка;

● регулирующая функция: она проявляется в том, что посредством межбанковского рынка происходит регулирование ликвидности бан- ковской системы, а через нее — и всей экономики в целом;

● функция ценообразования реализуется через установление процент- ной ставки межбанковского рынка;

● информационная функция: реализуется посредством информиро- вания участников рынка об отдельных параметрах уже совершен- ных или планируемых сделок и, следовательно, позволяет банкам сделать правильные выводы относительно возможности и стоимо- сти своих мероприятий по привлечению или размещению ресурсов на рынке МБК.

Учитывая приоритет первого уровня рынка МБК в конечном ре-

гулировании спроса коммерческих банков на дополнительные ресур- сы и предложения свободных на данный момент ресурсов, рассмо- трим в первую очередь этот подсегмент межбанковского кредитного рынка.

Кредиты Банка России. В соответствии со ст. 28 Федерального за- кона «О банках и банковской деятельности» при недостатке средств для кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитные организации могут обращаться в Центральный банк Россий- ской Федерации за получением кредитов. Центральный банк Россий- ской Федерации является для них кредитором последней инстанции, он организует систему рефинансирования.

Таким образом, в данном случае межбанковские кредитные отноше- ния строятся по вертикали, т. е. между Банком России, который пред- ставляет собой первый уровень банковской системы страны, и коммер- ческими банками, составляющими второй уровень банковской системы. Этот сегмент межбанковского кредитного рынка выполняет следую- щие функции:

● воздействие на денежно-кредитную сферу для достижении целей денежно-кредитной политики центрального банка и государства;

● регулирование текущей банковской ликвидности;

● обеспечение устойчивости платежной системы;

● пополнение ресурсной базы коммерческих банков для предоставле- ния ими кредитов производительного характера, а также соверше- ния других доходных активных операций;

● предотвращение системных банковских кризисов ликвидности;

● регулирование процентных ставок на банковском кредитном рынке (через ставку рефинансирования).

Участники межбанковского рынка первого уровня могут быть раз-

делены на три класса (см. табл. 3.12).

Таблица 3.12

Дата добавления: 2017-01-13