На рынке банковской продукции 4 часа

Л=Т 4. Организация маркетинговой деятельности

О приобретении банковских услуг

Процесс принятия решения

1. Среда маркетинга: микросреда и макросреда.

Элементы системы банковского маркетинга

2. Основные черты информации, источники информации.

Сбор и анализ информации

???=3. Содержание и роль аналитической работы в банке

4. Система маркетинговых исследований. Исследование

банковского рынка.

5. Учет в маркетинговом исследовании мотивации клиентов

6. Проведение сегментации рынка

?=7. Россия: рынок свободных денежных средств и валюты

8. Мониторинг рынка

9. Прогнозирование рынка

Приложение:

Пример плана проведения банком МИ:

Показатели привлекательности рынка:

SWOT-анализ положения банка

Клиент – вкладчик и заемщик в одном лице задача – как совместить эти две стороны

На банковском рынке господствует монополия

Банки диктуют условия и не заинтересованы в создании новых рынков и, следовательно, им не нужен маркетинг. Но маркетинг – это требование времени, у банков – это веяние моды

1. Среда маркетинга: микросреда и макросреда.

Банк, как любой хозяйствующий субъект, функциони­рует в постоянно меняющихся условиях.

Совокупность отношений между различными субъекта­ми составляет среду маркетинга

среда маркетинга включает:

• микросреда;

• макросреда.

Микросреда или внутренняя среда банка

Микросреда банка слагается

· из взаимоотношений внутри самого банка,

· из его функциональных подразделений

· из взаимоотношений с поставщиками, посредниками, конкурентами, клиентами и контактными аудиториями

во внутреннюю среду входят также

· квалификация кадров,

· их правильное использование,

· системы передачи информации от верхних этажей управления к нижним и обратно (существенно важно, чтобы вся эта информация передавалась без искажений).

внутрибанковские отношения

· внутренняя/корпоративная культура

· дресс-код

· формальные и неформальные отношения

· отношения с поставщиками

· отношения с посредниками

· с организации, оказывающие маркетинговые услуги

· с кредитно-финансовыми посредниками (страхование операций, пре­доставление кредитных ресурсов, операции с ценными бумагами)

отношения с конкурентами

· анализ конкурентов и выработка тактики действий банка приносит больше плодов, чем рост доли в этом сегменте

отношения с клиентами

· эти отношения, их развитие и взаимовыгодность во многом определяют успех деятельности банка

клиенты подразделяются на розничных и оптовых:

· розничные (физические лица: частные лица, некоторые представители малого бизнеса);

· оптовые (юридические лица).

· VIP – клиенты: крупные физики и юрики

Банк определяет экономические границы по каждой клиентской группе для развития отношений с каждой из них на принципах, кото­рые во многом определяются акцентами банка в обслуживании тех или иных клиентов.

отношения с контактными аудиториями:

· небанковские финансовые организации;

· СМИ;

· госучреждения;

· общественность;

· собственные служащие банка

Макросреда или внешняя среда банка включает структуры, которые влияют на деятельность банка.

Основные факторы внешней среды

Экономические факторы

Научно-технические факторы

Демографические факторы

Политические факторы

Правовые факторы

МАКРОСФЕРА БАНКА

Б

Природные факторы

Факторы культурного уклада

Рыночные факторы

макросреда банка

Внешняя среда представляет собой весьма сложное явление и состоит из

· клиентов с демографическими характеристиками;

· конкурентов;

· посредников (транспортные учреждения, торговые агенты и т.д.);

· финансовых учреждений (банки, страховые компаний); рекламных агентств и др.

Отношения между банком и субъектами внешней среды могут быть

· контролируемыми и

· неконтролируемыми

банк не может напрямую контролировать конкурентов, государство и т.п.

· поэтому задача руководства банка снизить до минимума влияние неконтро­лируемых факторов среды и

· выявить возможности опосредованного влияния на них.

2. Основные черты маркетинговой информации, источники информации (внутренние и внешние). Сбор и анализ информации

Рис. Маркетинговая информационная система

Маркетинговая информация является основой для проведения маркетинговых исследований

Банки создают информационные базы данных, что дает им возможность контроли­ровать свою деятельность, уровень кредитоспособности клиентов, разрабатывать стратегию развития и др.

Владение информацией позволяет воздействовать на рынок, его субъектов, проводить анализ доходности, оценивать потребности и осуществлять контроль

Рыночная информация – это потенциальный капитал банка

Лаконично: Кто владеет информацией, тот владеет ситуацией

Дата добавления: 2013-12-12