Особенности функционирования банковских систем развитых стран

Рассмотрим структуру банковских систем на примере развитых стран.

Германия. Совет ЦБ является высшим органом Бундесбанка; в его состав входят президент Бундесбанка (председатель Совета), вице-президент (заместитель председателя Совета), члены Совета директоров и президенты ландсцентраль банков. Федеральный принцип построения Бундесбанка проявляется в том, что в Совет центральных банков входят как назначаемые центром члены Совета директоров, так и представители регионов, чьи кандидатуры выдвигаются правительствами земель. Совет определяет денежно-кредитную и валютную политику Бундесбанка, издает директивы, касающиеся руководства и управления банком, разграничивает области компетенции других органов банка, если это не предписано самим законом о Федеральном банке. Совет директоров высший исполнительный орган Бундесбанка, ответственный за практическую реализацию решений Совета центральных банков. Совет директоров отвечает за:

- операции с государством и его денежными фондами;

- операции с кредитными учреждениями на всей территории страны;

- валютные операции;

- операции на открытом рынке.

С 1 ноября 1992г. в соответствии с изменениями внесенными в Закон о Бундесбанке от 1992г., организационная структура Немецкого федерального банка была изменена в соответствии с государственным устройством объединенной Германии. Количество центральных банков земель было уменьшено с 11 (по количеству федеральных земель) до 9.

1 июня 1998г. приступил к работе ЕЦБ, являющийся хранителем стабильности курса и будущих банкнот евро. Основная задача ЕЦБ заключается в проведении скоординированной денежной политики при приоритете сохранения стабильности цен.

Решения, касающиеся монетарной политики, выполняются с учетом индивидуальных особенностей национальных ЦБ стран – членов союза. В Германии, например, кредитные институты рефинансируются, как и прежде, через отделения Бундесбанка. Каждая кредитная организация продолжает иметь счет в Земельном отделении Бундесбанка, и через него имеет основные доступы к Европейской обширной платежной системе TARGET. Таким образом, Бундесбанк сохраняет свою ответственность в сфере безналичных и наличных платежей.

Также Бундесбанк выполняет другие задачи, которые не напрямую относятся к его функциям, касающимся монетарной политики: надзор за банками, функция как фискального агента Федерального правительства, статистика и внешние экономические связи.

Франция. Особенность банковского менеджмента Франции характеризуется следующими факторами:

- в превращении после Второй мировой войны ряда банков в государственную собственность: подверглись национализации не только Банк Франции, но и четыре крупнейших депозитных банка, слившиеся впоследствии в три. К государственным кредитным учреждениям относятся также Депозитно-сохранная касса, сберегательные кассы, Французский банк внешней торговли и др.

- государство участвует в капитале ряда банков. Такого рода кредитные учреждения можно считать «полугосударственными». Удельный вес государственного и полугосударственного сектора в сводном балансе кредитных учреждений Франции составляет около 80%.

- государственное регулирование банковского дела осуществляется как через Банк Франции, так и через Национальный кредитный совет, президентом которого является министр финансов, а вице-президентом - управляющий Банком Франции.

В банковской системе Франции различаются коммерческие депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций, и инвестиционные или деловые банки, финансирующие промышленность путем эмиссионно-учредительных операций. Третьей разновидностью, занимающей промежуточное положение между депозитными и деловыми банками, являются так называемые банки долгосрочного и среднесрочного кредита. Во Франции действует около 25 деловых банков. Согласно закону от 2 декабря 1945г. наименование «деловые» присвоено банкам, занимающимся учредительской деятельностью и долгосрочным кредитованием предприятий, в которых они участвуют.

▪ ФРС США. В число важнейших федеральных органов, регулирующих деятельность банковской сферы, входят служба Контролера денежного обращения, ФРС и Федеральная корпорация по страхованию депозитов.

Наиболее распространённым типом банков в США является бесфилиальный банк – банк без отделений (филиалов). Число банков в США значительно превосходит число банков в любой другой стране именно из-за того, что бесфилиальные банки – абсолютно преобладающий тип банков в США. Однако структура банковской системы США всё время меняется. Бесфилиальные банки сохраняют своё значение, но отделения, банковские холдинговые компании и прочие организационные структуры в наши дни играют всё возрастающую роль.

В США крупные банки активно конкурируют между собой за открытие у них межбанковских депозитов со стороны более мелких банков, так как эти депозиты снабжают крупные банки денежными средствами, необходимыми последним для инвестирования. Мелкие банки получают от своих банков-корреспондентов консультации по инвестиционным и правовым вопросам, информацию об оценке кредитоспособности коммерческих заёмщиков, содействие в подборе служащих, заёмные средства в критических ситуациях и помощь в международных операциях. Банки-корреспонденты могут выдавать друг другу ссуды, а также сотрудничать в выдаче крупных ссуд ценным клиентам.

Численность зарубежных банков, функционирующих в США, существенно выросла. В числе штатов, дающих пристанище иностранным банкам, наибольшее значение имеют штаты Нью-Йорк и Калифорния. В некоторых штатах иностранным банкам полностью запрещено осуществление банковских операций любого рода. В других штатах число и диапазон этих операций существенно ограничены.

С начала 2010г. в Бельгии, Великобритании и Германии наблюдалось значительное снижение активов (-12,2%, -10,9% и -8,4% соответственно), которое в частности объясняется оттоком вкладов клиентов. В Бельгии в октябре наблюдался значительный спад активов (-16,9%), причем в США был отмечен умеренный рост активов (+2,3%) и только Япония показала уверенный рост активов (+7,1%). Стоит отметить, что за год большинство банковских систем показали заметное снижение активов, кроме США, Сингапура и Японии (таблица 5).

Таблица 5. Активы (млрд. долл.)

Страна	01.10.10 г.	Изменения в %
за 1 год	с 01.01.10 г.
Еврозона	41 350	-1.7%	-4.5%
Великобритания	12 351	-12.4%	-10.9%
США	12 104	12.9%	11.1%
Германия	10 232	-5.6%	-8.4%
Франция	10 073	-2.0%	-3.8%
Япония	7 174	9.3%	4.5%
Италия	4 941	1.3%	-1.4%
Испания	4 100	-1.4%	-5.3%
Нидерланды	3 045	-2.2%	-4.8%
Швейцария	2 932	-7.8%	-4.5%
Канада	2 453	-7.3%	-7.3%
Ирландия	2 269	-3.0%	-7.3%
Бельгия	1 681	-8.5%	-12.2%
Сингапур		11.0%	9.8%

Резкое сокращение ликвидности на мировых финансовых рынках, большие убытки банков из-за ипотечного кризиса в США, слухи и факты банкротства некоторых банков (Bear Stearns и Northern Rock) вызвали отток вкладов. За год заметный отток депозитов наблюдался в Канаде и Ирландии (-16,1% и -10,2% соответственно). В то же время банки Сингапура, Японии и США показали рост депозитов. (таблица 20)

Таблица 6. Вклады клиентов (млрд. долл.)

Страна	01.10.10 г.	Изменения в %
за год	с 01.01.10 г.
Еврозона*	19 092	-2.9%	-7.3%
Великобритания	8 163	-7.9%	-8.8%
США	7 085	6.8%	6.2%
Германия*	5 836	-4.8%	-9.7%
Франция*	2 493	-3.4%	-8.4%
Япония	5 015	6.9%	2.7%
Италия*	1 347	-2.7%	-8.6%
Испания*	2 996	-0.9%	-5.0%
Нидерланды	1 519	3.4%	-4.7%
Швейцария	1 280	-3.7%	-5.5%
Канада		-16.1%	-13.6%
Ирландия		-10.2%	-9.3%
Бельгия		-5.4%	-5.9%
Сингапур		8.5%	6.8%

С начала 2010г. в Канаде, Бельгии и Германии было отмечено заметное снижение кредитного портфеля. (таблица 7)

Таблица 7. Кредиты (млрд. долл.)

Страна	01.10.10 г.	Изменения в %
за год	за 1мес.	с 01.01.10 г.
Еврозона*	13 858	-4.3%	-10.4%	-7.2%
Великобритания	6 647	-3.3%	-3.2%	-8.0%
США	7 267	8.4%	0.7%	6.3%
Германия*	3 237	-6.6%	-10.5%	-9.0%
Франция *	2 493	-3.4%	-9.8%	-6.7%
Япония	3 775	8.7%	5.4%	4.0%
Италия*	1 974	-6.5%	-10.3%	-9.5%
Испания*	2 403	-4.8%	-10.4%	-8.2%
Нидерланды	1 308	-5.3%	-10.4%	-5.4%
Швейцария	1 194	-4.2%	-5.4%	-4.2%
Канада		-16.0%	-14.8%	-15.3%
Ирландия		-5.7%	-10.6%	-9.7%
Бельгия		-8.0%	-15.3%	-11.5%
Сингапур		20.3%	-2,4	14.6%

За 2010г. большинство банковских систем показали заметное снижение кредитов, кроме Сингапура, Японии и США (+20,3%, +8,7%, и +8,4% соответственно).

По итогам 2010г. только банки Сингапура и США показали заметное увеличение собственного капитала. (таблица 8)

Таблица 8. Собственный капитал (млрд. долл.)

Страна	01.10.10 г.	Изменения в %
за год	с 01.01.10 г.
Еврозона	2 220	-6.5%	-10.1%
Великобритания		-6.0%	-0.2%
США	1 210	5.5%	5.1%
Германия		-8.7%	-9.8%
Франция		-6.5%	-8.4%
Япония		4.0%	0.9%
Италия		-5.1%	-9.0%
Испания		-4.0%	-7.0%
Нидерланды		-14.6%	-18.5%
Швейцария		-2.6%	-4.7%
Канада		-3.8%	-1.5%
Ирландия		-8.2%	-10.3%
Бельгия		5.8%	-25.9%
Сингапур		11.8%	23.7%

Банковская система мира постепенно уже начала выходить из кризиса. Согласно приблизительным подсчетам экспертов, первое полугодие 2010г. ознаменовалось увеличением плохих долгов в банках Европы в среднем на сто шестьдесят процентов. При этом, вполне возможно, что такие показатели последующие два года будут оставаться на таких же высоких позициях. Естественно, потери частично будут компенсироваться получаемыми прибылями. Предварительные данные говорят о том, что общая прибыль крупнейших европейских банков составляет порядка 21,4 млрд. евро.

По мнению аналитиков, следующие 1,5 года банки Европы будут списывать порядка 280 млрд. плохих активов. В данной ситуации очень многое будет зависеть непосредственно от их способности в привлечении нового капитала.

Дата добавления: 2014-11-25