План лекции. Лекция 2. Методические и организационные основы банковского менеджмента

Лекция 2. Методические и организационные основы банковского менеджмента

Цель лекции: охарактеризоватькомпоненты, направленные на достижение разра­ботанных целей и выработанных стратегий КБ, представить внешнюю и внутреннюю среду банка

1.Компоненты, направленные на достижение разра­ботанных целей и выработанных стратегий КБ

2. Внешняя и внутренняя среда банка.

1.Компоненты, направленные на достижение разра­ботанных целей и выработанных стратегий КБ

Формирование банковского менеджмента осуществляется посредством определением ряда важных компонентов, направленных на достижение разра­ботанных целей и выработанных стратегий КБ.

К каким компонентам относятся:

1) Процесс принятия и реализации управленческих решений.

2) Информационное обеспечение менеджмента.

3) Экономический механизм банковского менеджмента.

4) Управление банковской деятельностью.

5) Управление персоналом КБ.

6) Регулирования предпринимательской деятельности КБ.

Процесс принятия и реализации управленческих решений:

1) Подготовка решения.

2) Принятие решения.

3) Реализация решения.

Подготовка решений определяется экономическим анализом ситуации КБ на микро- и макро- уровнях и заключается в поиске, в сборе, обработке инфор­мации. На этой стадии формируются проблемы, требования, решения и харак­теризуются задачи, решение которых необходимо на текущий момент.

Принятие решений - разработка и оценка оптимальных решений, прово­димых на основе многовариантных расчётов. Осуществляется выбор варианта оптимального решения.

Реализация решения - характеризуется осуществлением мер по конкрети­зации решения, доведения его до исполнителя, проведения контроля за испол­нением, внесение корректив, получение резервов.

Методы принятия решения для достижения поставленных целей:

1) Интуитивный - основывается на накопленном опыте.

2) На основе здравого смысла - характеризует принятие решений путём обосновывания мероприятий, подкреплённых последовательным доказатель­ством.

3) На основе научно-практического аспекта - характеризуется приняти­ем решения ЭВМ, моделированием возможных последствий и анализа меро­приятий, доведённых до применения.

Принятие решений предусматривают использование следующих принци­пов:

1) Иерархии.

2) Создание целевых международных групп.

3) Соблюдение форменных правил и процедур.

4) Планирование.

5) Использование горизонтальных связей

Понятие иерархии - принятие решения на том уровне, где больше всего информации.

Понятие создания целевых групп - формирование из различных подраз­делений КБ групп по принципу использования опыта и знаний для принятия конкретных решений.

Понятие соблюдения - определяет эффектный путь координации дейст­вий, основанных на выполнении поставленных ранее условий и соответствую­щим внутренним традициям.

Понятие планирования - направлены на координацию деятельности КБ.

Понятие использования горизонтальных связей - характеризует принятие управляющих решений без обращения к высшему руководству.

Механизм принятия решений:

1) Общее руководство.

2) Правило принятия решений.

3) План решения.

4) Принятие двусторонних решений руководителями одного уровня на основе индивидуального взаимодействия.

5) Целевые группы и их роль в принятии решений.

Процесс реализации экономических решений предусматривает создание адекватной системы потребителей окружающей среды, формирование систем управления и разработку технологической оснащённости процесса принятия решения.

Управление персоналом и регулирования характеризуют конечный этап развития банковского менеджмента. При этом регулирование предпринима­тельской деятельности предполагает управление предпринимательской средой в результате воздействия на факторы функционирования КБ.

2. Внешняя и внутренняя среда банка.

Внутренняя среда включает хозяйственный механизм КБ, создание новых технологий и сбытовой деятельности.

Внешняя среда предполагает наличие условий и факторов, возникших в около банковском пространстве.

Анализ внешней среды - рассмотрение рыночных отношений в целом по стране. Анализируется спрос и предложение на банковские услуги. Покупа­тельная способность требует потребность к банковским продуктам, процесс реализации банковских услуг.

Управление внешней средой рассматривает процесс анализа воздействия государственного регулирования через систему законов, инструкций и положе­ний. Неотъемлемая часть управления - государственно-организационное регу­лирование, правовое регулирование, порядок обращения и управления банка­ми, регулирование межбанковских отношений, отношений монополистических и олигополистических систем (холдинги, концерны).

Развитие персональных связей, систематическое участие в финансово-промышленных компаний, регулирование конкуренции, согласование рыноч­ной политики, регулирование деловой активности, антимонопольное и анти­трастовое законодательство.

Регулирование на международном уровне предусматривает анализ сис­темного управления во внешней среде со стороны таких кредитно-финансовых институтов, как МВФ, МБРР и т.п.

Банки международных расчётов, международные региональные кредит­ные институты и экономические группировки, подобные и составляющие осно­ву элементов процесса регулирования.

Рассмотрение влияния внешней и внутренней среды на деятельность конкретного КБ предполагают выявление основных закономерностей, разре­шающих противоречия, связанные с долговременным функционированием. Одним из таких противоречий является процесс проведения кредитных опера­ций в условиях инфляции и стагнации.

Т.е., современные КБ посредством анализа внешней среды страхуют свою деятельность от неблагоприятных воздействий со стороны государственного сектора. При формировании банковского менеджмента КБ должны при­нимать во внимание национальные и политические факторы, представляющие меры государственного регулирования и включительно налоги, валютный кон­троль, процентную политику, кредитный контроль, изменение курса нацио­нальной валюты.

Политический фактор воздействия на банковскую деятельность обычно относят к взаимоотношениям между странами, потенциал мировых цен, меж­дународная задолженность, создание омофорных зон. Социальные факторы воздействие на формирование банковской деятельности опирается на рассмот­рение клиентуры и персонала по направлениям - прожиточный минимум, уро­вень доходов населения, традиции, уровня образования, структура зарплаты и пенсионного обеспечения, наличие покупательских возможностей, наличие свободных рыночных отношений.

Наиболее серьёзным фактором в рамках социальных элементов выступа­ет демографический показатель (в зависимости от его снижения происходит интенсивное колебание в рамках активно-пассивных операций и процентной политики).

Современное КБ, характеризуя демографические факторы опирается на определение следующих ключевых позиций:

1) Количество потенциальных клиентов, живущих в семье.

2) Количество клиентов, живущих одиноко.

3) Возраст.

4) Структура доходов.

Если ранее считалось, что только семья или одинокий человек может стать пользователем банка, то сейчас любая социальная группа рассматривает­ся как потенциальный клиент.

Технологические факторы - широкое использование вычислительной техники в рамках сотрудничества КБ с окружающей средой. Критерии факто­ра:

1) Объективность.

2) Общая понятийность.

3) Срочность.

4) Доступность.

Развитие компьютерных сетей позволяет клиентам доступно обращаться в КБ, открытого и закрытого счёта, вести расчёт и кассовые операции.

Для современных КБ стало характерным наличие виртуальных филиа­лов, работа которых не связана с конкретными службами и определяется посе­щением банковских сайтов.

Внедрение новой техники в рамках технологического фактора рассмат­ривающего более жесткие критерии к устаревшим технологиям, проведением реконструкции. Персонал современного КБ должен наряду с высшим образова­нием обладать навыками работы на ЭВМ.

Основополагающая характеристика развития банковского менеджмента - форма денежных отношений. Денежные отношения по своему содержанию значительно шире понятия финансовых отношений и отражают смену форм стабильности в процессе купли-продажи. Если предприятие реализует товар и получает соответствующую выручку то происходит смена форм стабильности, влияющая на финансы предприятия и является предпосылкой получаемой де­нежной выручки. Если за счёт последней предприятие выполняет собственные обязательства и формирует собственные средства, инвестирует расходные средства на социальные нужды, то такие денежные отношения определяются как финансовые.

В рамках определения банковского менеджмента необходимо различать финансы организаций и государства.

Финансы организаций - собственность денежных отношений, связан­ных с образованием, распределением и использованием денежных доходов и накоплений финансовых ресурсов, находящихся в распоряжении КБ, форми­рующихся за счёт доходов в рамках создания привлечённых и заёмных средств. Развитие банковского менеджмента тесно связано с формированием рыночно­го финансового механизма - совокупность экономических, организационных и правовых форм, методов управления финансовой деятельностью государства в процессе формирования, распределения, использования денежных ресурсов.

В рамках финансового механизма выделяется два метода финансового воздействия на развитие КБ со стороны государства:

1) Финансовое обеспечение.

2) Финансовое регулирование.

Финансовое обеспечение осуществляется в рамках бюджетного финанси­рования на безвозвратной основе и кредитования на основе мобилизации вре­менно свободных денежных средств. Кредиты КБ в отличии от бюджетных ас­сигнований выдаются в соответствии с обеспеченным и целевым характером.

Различные формы финансового обеспечения могут применяться одно­временно. Они устанавливаются в рамках выбора оптимального варианта для данного этапа развития нахождения таких пропорций - задача финансовой по­литики государства.

Финансовое регулирование-регламентация процессов, распределение финансовых отношений на макро- и микро - экономических уровнях, т.к. фи­нансы выражают распределённые отношения, т.е. содержание финансового ре­гулирования определяется способами:

1) Сальдовым.

2) Налоговым.

Сальдовый способ-распределение ДС по элементам, сметам затрат, среди которых один элемент является консультативным, а остальные определяются на основании самостоятельных расчётов.

Налоговый способ - характеризуется тем, что вся система доходов рас­пределяется по установленным законам, ставкам и срокам. Метод позволяет обеспечить равные требования со стороны государства по всем КБ по поводу использования ими производственных, трудовых и других ресурсов, создав им равные финансовые условия. Вся финансовая система организационно входит в состав социально-экономической среды, главное свойство которой - в её основе лежат интересы людей. Любая социальная система состоит из таких элементов как коллективная и личный интересы, формы и направления развития, анализ и контроль. Элемент систем предполагает наличие структурных подразделений в рамках её функционирования.

Основы финансовых отношений - финансовая среда и финансовые ресур­сы.

Характеристика банковского менеджмента со стороны финансовых от­ношений определяет процесс управления способами формирования, регулиро­вания, развития всех форм финансовых. В банковской деятельности реализация таких форм опирается на определённый лимит процентных ставок, сроков опе­раций количестве потенциальных потребителей.

Финансовые отношения, характеризующие связь КБ и предприятия отли­чающиеся от связей КБ с филиалами. Это отличие заключается в статусе, опре­делением правового обеспечения, в характере возможных форм взаимоотноше­ний.

Ключевые слова: управленческие решения, механизм принятия решений, внешняя среда банка, внутренняя среда банка.

Вопросы для контроля:

1.Какие компоненты направлены на достижение разра­ботанных целей и выработанных стратегий КБ?

2.Охарактеризауйте методы принятия решения для достижения поставленных банковских целей

3. Какие принципы используются при принятии управленческих решений?

4. Охарактеризуйте механизм принятия решений

4. Охарактеризуйте внутреннюю среду банка.

5. Охарактеризуйте внешнюю среду банка.

Литература

1. Хамитов Н.Н. Банковский менеджмент: Учебное пособие. - Алматы:Экономика, 2007. - 232 с.

2. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. —191 с.

3. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент.- М.: КНОРУС, 2009-560 с.

4. Роуз, П. Банковский менеджмент П.Роуз Пер. с англ.- М.: Дело, 1997.-768 с.

Дата добавления: 2014-11-20