Изменение, расторжение и прекращение договора страхования

После вступления договора страхования в силу могут возникнуть ситуации, когда стороны будут вынуждены изменить или прекра-

6.3. Изменение, расторжение и прекращение договора страхования

тить действие договора. Если страхователем, например, выполнены мероприятия, позволившие существенно уменьшить степень веро­ятности наступления страхового случая и/или снизить размер воз­можного ущерба (вреда) от него, то он вправе требовать от страхов­щика изменения договора страхования, если иное не предусмотре­но договором. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ч. 1 ст. 451 ГК РФ).

В соответствии с нормами ст. 450 ГК РФ договор страхования может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Если стороны договора страхования не достигли соглашения о при­ведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, то договор страхования может быть расторгнут по решению суда (ч. 3 ст. 451 ГК РФ), а при одновременном наличии ряда условий, указанных в ч. 2 ст. 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны. При этом изменение договора страхования в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исклю­чительных случаях. А именно когда расторжение договора противо­речит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (ч. 4 ст. 451 ГК РФ). Этот порядок изменения и расторжения договора при существенном из­менении рисковых обстоятельств соответствует п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, т.е. норме, предусматривающей допущение изменения или расторжения договора по решению суда согласно ГК РФ.

По решению суда договор страхования может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной изсторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лиша­ется того, на что была вправе рассчитывать при заключении догово­ра (ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Например, если страхователь не уплатил стра­ховщику всю сумму страховой премии по договору страхования, не­смотря на дополнительную отсрочку платежа, то страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения причиненных ему

Глава 6. Договор страхования — основа возникновения и реализации страховых правоотношений

этим убытков. В соответствии с нормами ч. 2 ст. 450 и ст. 959 ГК РФ договор страхования по требованию страховщика может быть рас­торгнут в случае отказа страхователя (выгодоприобретателя) изме­нить условия договора страхования или уплатить дополнительную сумму страховой премии при значительном изменении обстоя­тельств, сообщенных при заключении договора, которое существен­но увеличивает риск наступления страхового случая или размер воз­можного ущерба от него.

Нормы ст. 452 ГК РФ устанавливают форму и порядок измене­ния и расторжения договора. Согласно норме ч. 1 ст. 452 ГК РФ со­глашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или расторжении договора, в том чис­ле и договора страхования, может быть заявлено стороной в суд толь­ко после отказа другой стороны на предложение изменить или рас­торгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в пред­ложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

При изменении договора, в том числе и договора страхования, обязательства сторон сохраняются в измененном виде, а в случае расторжения договора — обязательства сторон прекращаются. Сто­роны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения дого­вора, если иное не установлено законом.

Последствия изменения и расторжения договора страхования определяются норами ст. 453 ГК РФ.

Обязательства сторон договора страхования прекращаются по решению суда также в случае признания судом договора недействи­тельным. Наряду с этим обязательства сторон по договору страхова­ния прекращаются в соответствии с нормами ГК РФ (без решения суда) в следующих случаях:

1) в связи с истечением срока страхования; однако в договорах страхования отдельных его видов (например, страхование детей к бракосочетанию, страхование негосударственных дополнительных пенсий, страхование ренты) может быть предусмотрено, что окон­чание срока действия договора страхования не влечет прекращения обязанности страховщика по страховым выплатам, которые долж-

6.3. Изменение, расторжение и прекращение договора страхования

ны по условиям договора производиться в определенный срок или периодически и пожизненно (ч. 3 ст. 425 ГК РФ);

2) в случае надлежащего и полного исполнения обязательства страховщиком перед уплатившим страховую премию страхователем (выгодоприобретателем, застрахованным лицом) по договору стра­хования: страховые выплаты произведены в размере страховой сум­мы и возмещаемых сверх нее расходов, произведенных страховате­лем с целью уменьшения убытков от страхового случая, при имуще­ственном страховании (ч. 1 ст. 408, ч. 2 ст. 962 ГК РФ);

3) в случае смерти страхователя — физического лица или при лик­видации в установленном законодательством РФ порядке страхова­теля — юридического лица либо ликвидации страховой организации (ч. 1ст. 418, ст. 419 ГК РФ);

4) когда после вступления договора страхования в силу возмож­ность наступления страхового случая отпала и существование стра­хового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страхо­вой случай (ч. 1 ст. 958 ГК РФ).

Контрольные вопросы

1. Что представляет собой договор страхования и чем он отлича­ется от гражданско-правового договора?

2. Какие черты присущи договору страхования?

3. Какие группы договоров страхования выделяются по призна­ку, в чью пользу они заключены?

4. Что представляют собой правила страхования и какова их связь с договором страхования?

5. Что составляет основное содержание договора страхования?

6. В каких видах документов может быть представлен договор страхования?

7. По каким основаниям договор страхования признается недей­ствительны, ничтожным?

8. В какой момент договор страхования считается заключенным и когда он вступает в силу?

9. Когда начинается действие страхования по условиям договора страхования?

10. Какие два обязательства включает договор страхования и в чем
они выражаются?

Глава 6. Договор страхования — основа возникновения и реализации страховых правоотношений

11. Как соотносятся договор страхования, основное страховое правоотношение и страховое обязательство?

12. Как определяется срок страхования при добровольном и обя­зательном страховании?

13. В каких случаях и при соблюдении каких условий может быть изменен или расторгнут договор страхования?

14. В каких случаях договор страхования прекращается в соответ­ствии с действующим законодательством?

Глава 7

Дата добавления: 2014-11-29