ВВЕДЕНИЕ. Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений

Учебное пособие

СТРАХОВОЕ ДЕЛО

Ищук Т.Л.

Томск – 2012

Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественных отношений. Первоначальный смысл страхования связан со словом «страх». Рискованный характер общественного производства – главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителей за свое материальное благополучие. В этой связи закономерна идея возмещения материального ущерба путем солидарной раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый собственник пытался возместить ущерб за свой счет, то он бы вынужден был создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что, естественно, разорительно.

Между тем, жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности наступления ущерба. Было замечено, что число заинтересованных в страховании хозяйств часто бывает больше числа пострадавших от различных бедствий. При этом солидарная раскладка ущерба между застрахованными лицами заметно сглаживает последствия стихийных бедствий и других случайных событий. Причем, чем больше субъектов участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на одного участника. Так возникло страхование, основную сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба. Кроме того, в страховой сфере концентрируются значительные денежные средства в виде страховых взносов участников страхования. Учитывая случайный характер страхования (страховое событие может произойти, а может и не произойти) и раскладку ущерба во времени, эти денежные средства составляют мощный стратегический ресурс экономики. Они могут быть инвестированы в различные секторы экономики, и давать толчок развитию и фондового рынка, и экономики в целом.

Одной из характерных черт развития мировой страховой системы в последнее время является глобализация мирового страхового рынка, которая представляет собой процесс постепенного стирания правовых и экономических барьеров между страховыми рынками отдельных стран. Наиболее ярким примером такой тенденции является формирование единого страхового пространства в странах европейского экономического сообщества.

Страховой рынок развитых стран в современных условиях отличает:

• наличие большого числа страховых организаций различных организационно-правовых форм;
• увеличение размера их капитала и активов;
• расширение объема страховых операций и спектра, предлагаемых страховщиками услуг;
• создание развитой инфраструктуры страхового рынка;
• наличие развитого страхового законодательства и системы надзора за деятельностью страховых организаций.

Одной из важных особенностей страховых рынков развитых стран является концентрация капитала. Мощные страховые монополии, связанные с крупнейшими корпорациями, действующими в других отраслях экономики, контролируют большую часть мирового страхового рынка. Ведущие из них имеют активы, оставляющие десятки миллиардов долларов США.

Если исходить из теории жизненного цикла, российский страховой рынок находится в фазе развития. По оценкам экспертов в ближайшие 10 лет он вырастет в 7 раз и достигнет 3,5 трлн. рублей. Ежегодный рост рынка составит в среднем 21,5%. Для полноправного участия России в мировом страховом хозяйстве необходимо создание полноценной правовой базы, развитие системы государственного регулирования страховой деятельности, повышение страховой культуры населения.

Материал учебного пособия подготовлен на основе обобщения учебной и научной литературы отечественных и зарубежных авторов, и в соответствии с государственным образовательным стандартом.

СОДЕРЖАНИЕ

Дата добавления: 2014-12-29