Проценты за пользование коммерческим кредитом

Установление слишком высокой ставки по коммерческому кредиту признано злоупотреблением правом

Суд федерального округа поддержал позицию нижестоящих инстанций, которые признали, что необоснованно высокая плата за пользование коммерческим кредитом является злоупотреблением права.

Как следует из материалов дела, продавец (истец) и покупатель заключили договор, по условиям которого продавец обязуется передать товар, а покупатель - принять и оплатить его по мере реализации. Суд отметил, что продажа товара в кредит, по сути, представляет собой коммерческий кредит, к которому в силу ст. 823 ГК РФ применяются нормы гл. 42 ГК РФ (заем и кредит), в том числе положения о возмездном характере кредитных обязательств. Плата за пользование коммерческим кредитом составила 182,5 % годовых, что было признано необоснованно высокой платой по сравнению с существующей в период действия договора ставкой рефинансирования (13 процентов годовых), обычно применяемой кредитными организациями при предоставлении кредита. Статья 10 ГК РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав, требуя от граждан и юридических лиц разумности и добросовестности. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблением правом в иных формах. В случае несоблюдения этого требования суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Суды правильно квалифицировали действия истца как злоупотребление правом и сочли возможным взыскать в его пользу проценты в меньшем размере. Более того, кассационная инстанция отклонила довод заявителя о нарушении принципа свободы договора, поскольку этот принцип не является безграничным и не исключает разумности и справедливости его условий.

(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 26 сентября 2006 г. N А43-3769/2006-23-60)

Проценты за пользование коммерческим кредитом являются частью основного долга, а не мерой ответственности

Суд федерального округа признал, что первая инстанция необоснованно уменьшила размер процентов за пользование коммерческим кредитом, взыскиваемых с покупателя в связи с неполной оплатой поставленной продукции.

По условиям договора поставки покупатель должен был уплачивать указанные проценты с момента истечения срока на оплату продукции до полной оплаты из расчета 0,3 % от стоимости продукции.

Отмечено, что согласно ст. 823 ГК РФ к коммерческому кредиту относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление аванса или предоплаты. Если в силу договора ответчик обязан уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, со дня передачи товара продавцом до дня оплаты, то они считаются платой за коммерческий кредит.

В соответствии с п. 2 ст. 823 ГК РФ, если иное не установлено правилами о договоре, из которого возникло обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа. При этом проценты за пользование коммерческим кредитом признаются платой за пользование денежными средствами (как проценты по договору займа).

Следовательно, проценты за пользование коммерческим кредитом не являются мерой ответственности и не подлежат уменьшению. Они относятся к части основного долга.

(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 17 февраля 2009 г. N А68-3426/08-173/16 (Ф10-6004/08))

Проценты за пользование коммерческим кредитом не являются неустойкой

Поставщик обратился в суд, потребовав с покупателя сумму задолженности за продукцию, проценты за пользование коммерческим кредитом, а также неустойку.

Одна из судебных инстанций удовлетворила требование только в части взыскания долга за продукцию и суммы неустойки. Одновременное взыскание и неустойки, и процентов за пользование коммерческим кредитом суд счел недопустимым применением двойной ответственности за нарушение одного обязательства.

Суд округа указал на ошибочность вывода суда и разъяснил следующее.

ГК РФ относит к коммерческому кредиту гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предоплаты. Если иное не предусмотрено договором и не противоречит существу обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа. Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами. Данные проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором.

Таким образом, проценты за пользование коммерческим кредитом не являются мерой ответственности и относятся к части основного долга. Поэтому их одновременное взыскание с неустойкой является допустимым.

(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 7 апреля 2009 г. N Ф09-1893/09-С5)

С продавца, нарушившего обязательство по предварительной оплате товара, взыскивается неустойка, а не проценты

Покупатель (ответчик) обязался предварительно оплачивать услуги по транспортировке газа. В связи с нарушением данного условия общество (истец) потребовало уплатить сумму долга и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Удовлетворяя требования истца в части взыскания процентов, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком допущено нарушение установленных договором сроков уплаты авансовых платежей.

Апелляционный суд решение в указанной части отменил, исходя из следующих обстоятельств.

Авансовые платежи, которые ответчик обязался производить, по своей сути являются предварительной оплатой. Согласно ст. 823 ГК РФ гражданско-правовые обязательства, предусматривающие предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты, относятся к коммерческому кредиту. За пользование коммерческим кредитом взимаются проценты, которые являются платой за пользование денежными средствами (пункт 12 Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Следовательно, правом на получение процентов за пользование денежными средствами обладает сторона, предоставившая коммерческий кредит, то есть ответчик. В свою очередь, несоблюдение согласованных сроков уплаты авансовых платежей следует рассматривать как нарушение условий договора, влекущее взыскание предусмотренной договором неустойки (штрафа, пеней).

Таким образом, истец вправе был требовать взыскания неустойки, а не процентов за пользование чужими денежными средствами.

(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 18 декабря 2009 г. N А66-4027/2009)

Проценты за пользование коммерческим кредитом не могут предусматриваться за просрочку оплаты

Продавец обратился в суд с требованием о взыскании с покупателя договорной неустойки и процентов за пользование коммерческим кредитом. Условия об их уплате были согласованны в договоре поставки.

Суд отказал в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование коммерческим кредитом, исходя из недопустимости применения двойной ответственности за нарушение одного обязательства.

Было установлено, что используемый в договоре способ исчисления процентов за пользование коммерческим кредитом тождественен способу расчета пени за просрочку платежа - и проценты, и пени подлежали уплате за неисполнение обязательства по оплате за поставленный товар. Вместе с тем, проценты за пользование коммерческим кредитом являются платой за пользование денежными средствами, а не платой за просроченные обязательства.

Суд подчеркнул, что одновременное взыскание неустойки в качестве меры ответственности за нарушение условий договора и процентов по одному и тому же обязательству допускается Гражданским кодексом РФ только в том случае, если законом или договором установлена штрафная неустойка. В договоре поставки отсутствуют указания на то, что неустойка является штрафной.

Суд также обратил внимание, что при пользовании коммерческим кредитом расчет процентов осуществляется непрерывно в течение всего периода пользования им. Расчет процентов за пользование коммерческим кредитом, приведенный в договоре поставки, производится за периоды, с перерывами, нехарактерными природе процентов за пользование коммерческим кредитом.

(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 18 марта 2010 г. N Ф09-1601/10-С3)

Имеет ли место коммерческий кредит, если момент оплаты товара не совпадает с моментом его получения покупателем?

Поставщик, полагая, что договор поставки содержит элементы договора коммерческого кредита (поскольку оплата производится покупателем в течение некоторого времени после поставки), обратился в суд с требованием об уплате процентов за пользование коммерческим кредитом.

Суд признал необоснованной позицию поставщика.

Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

Несовпадение момента оплаты товара с моментом его получения покупателем само по себе не является коммерческим кредитом (отсрочкой оплаты товара). Условие об оплате товара в течение некоторого времени со дня отгрузки товара соглашением о предоставлении коммерческого кредита служить не может, поскольку сторонами не конкретизированы размер и условия предоставления кредита.

(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 27 июля 2010 г. по делу N А12-24970/2009)

Дата добавления: 2015-07-02