Для сервісних компаній

Аналогічною є ситуація і для сервісної компанії. Оскільки її доход складається, як правило, з відсотка від премії, одержува­ної страховиком, і оплати фіксованої суми за врегулювання кожного страхового випадку, сервісні компанії знаходяться в прямій залежності від тарифів страхових компаній і кількості врегульованих страхових випадків.

При постійному зниженні тарифів і несприятливій статистиці імовірності страхових випадків та збитків від них сервісні компанії, які теж не є благодійними організаціями, змушені збільшувати вартість послуг, щоб забезпечити рентабельність свого бізнесу.

Таким чином, подорожчання сервісних послуг, яке спосте­рігається останнім часом, просто необхідне. В Україні вартість страхового поліса для туристів є найнижчою у світі. І якщо керівники туристичних компаній серйозно звернуть увагу на

ці фактори, постійно обговорюване питання про зниження вар­тості турпакета за рахунок зменшення витрат на страхування буде просто зняте з порядку денного.

Вибір страхової компанії залежатиме не від вартості поліса і розміру комісійної винагороди, а від якості й обсягу наданих послуг. І це незабаром відчують туристи, заради яких працю­ють як туристичні фірми, так і страхові та сервісні компанії.

12.2. Способи розрахунку ціни в страхуванні

Грамотно діяти на ринку страхових послуг можна лише тоді, коли існує принципове розуміння визначення ціни страхуван­ня. У цьому випадку можна навіть «прикинути» ціну страху­вання і з цієї точки зору оцінити свого страхового партнера, заодно здивувавши його власними знаннями.

Реальний випадок. На початку 90-х років минулого століття, коли відбувалося становлення українського страхового ринку, в одну зі страхових компаній звернувся клієнт з проханням застрахувати його по одному із ризиків. Він ознайомився з правилами страхування, а через деякий час з'явився знову і довів, що тарифи, ящ пропонувала страхова компанія, завищені. Компанії нічого не залишалося робити, як, до її честі, подяку­вати клієнтові і застрахувати його за нижчим тарифом.

З точки зору визначення ціни всі види страхування поділя­ються на два види:

♦ довгострокове (накопичувальне) страхування життя (life insurance);

♦ всі інші види (not life insurance), які на противагу довгос­троковим видам називаються ризиковими.

Способи розрахунку ціни для обох видів принципово різні. У разі, якщо страхування поєднує обидва ці види, як, наприк­лад, змішане страхування життя, де присутні два ризики - не­щасний випадок (ризиковий вид) і дожиття до закінчення тер­міну страхування (довгострокове страхування), ціна розраховується у вигляді двох частин, кожна їх яких відпові­дає своєму ризику.

В обох випадках на ціну впливають певні фактори (рис. 12.1).

Рис. 12.1. Залежність ціни страхування від різних факторів

Аналіз цих факторів показує, що не всі вони залежать від туристичної діяльності. На фактори, пов'язані з механізмами функціонування страхового ринку - конкуренцію між страхо­вими компаніями і відносини з перестрахувальниками, - тури­стичне підприємство впливати не може.

Однак решта - призначення страхової суми і встановлення на погоджених зі страховиком умовах величини франшизи -знаходяться в залежності від фінансових можливостей і став-

лення до страхування керівництва туристичного підприємства, якщо тільки умови страхування не визначені законодавчо.

Що стосується зменшення імовірності страхового випадку, то кваліфіковано працююче туристичне підприємство може певним чином керувати майже всіма ризиками, особливо внут­рішніми, і тим самим зменшувати їх імовірність. Способи керу­вання ризиками розглянуті в главі 4.

Це передусім високопрофесійна діяльність туристичного підприємства: якісна розробка туристичного пакета, відносини з надійними контрагентами, дотримання правил пожежної без­пеки на фірмі, вимог безпеки праці і багато чого іншого.

Довівши страховій компанії незначну величину страхового ризику (принаймні меншу, ніж передбачає страхова організа­ція), туристичне підприємство може домовитися про знижки в ціні страхування.

Дата добавления: 2015-06-27