Банковского сектора РФ 3 страница

Рис. 3.5. Взаимосвязь жилищной политики государства и ипотечного законодательства

При построении системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации за основу была принята двухуровневая мо- дель (американская). С целью создания вторичного рынка ипотечных кредитов Правительством Российской Федерации в 1996 г. было соз- дано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию является от- крытым акционерным обществом со 100%-ным государственным ка- питалом. Его единственным акционером является Правительство РФ в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуще- ством. С 2003 г. агентство было включено в список 18 «приоритетных» компаний с государственным участием.

Целью деятельности агентства является формирование системы ре- финансирования долгосрочных ипотечных жилищных кредитов; раз- работка и внедрение стандартизации на различных уровнях и в различ- ных сегментах ипотечного рынка; создание инфраструктуры ипотечного рынка, стимулирование его роста и распространения во всех регионах России; извлечение (получение) прибыли от коммерческой деятель- ности1.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ведет свою де- ятельность во всех регионах страны через своих региональных партне- ров — участников системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов2. Это:

● региональные операторы агентства3;

● сервисные агенты;

● банки — первичные кредиторы;

● страховые компании;

● оценочные компании.

Система рефинансирования АИЖК включает 81 регионального

оператора и 75 сервисных агентов. Ипотечные кредиты по стандартам АИЖК выдаются в 80 регионах России4.

1 Устав ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» // http:// www.ahml.ru/.

2 См.: http://www.ahml.ru/ru/participants/.

3 Региональные операторы — юридические лица, созданные органами регио- нальной государственной власти, основной деятельностью которых являет- ся организация и развитие ипотечного жилищного кредитования и привле- чение инвестиций в сферу ипотечного кредитования.

4 По состоянию на 26 октября 2010 г.

Банки — первичные кредиторы осуществляют выдачу ипотечных кре- дитов и являются первичными владельцами стандартных закладных.

Региональные операторы выкупают стандартные закладные у бан- ков — первичных кредиторов и формируют пулы закладных для пере- дачи агентству.

Сервисные агенты осуществляют выдачу ипотечных кредитов (кре- дитные организации) или, если это не кредитная организация, выкупа- ют стандартные закладные у банков и формируют пулы закладных для передачи агентству.

Агентство выкупает пулы стандартных закладных у региональных операторов, сервисных агентов и первичных кредиторов, обеспечен- ные страховым покрытием и произведенной оценкой предмета ипоте- ки, с целью последующей секьюритизации, т. е. выпуска эмиссионных ипотечных ценных бумаг.

Операции на рынке ипотечного жилищного кредитования можно разделить на три группы:

● выдача и обслуживание ипотечных кредитов на приобретение жи- лой недвижимости;

● переуступка прав требований по ипотечным кредитам коммерчески- ми банками — первичными кредиторами;

● выпуск ипотечных ценных бумаг.

Выдача и обслуживание ипотечных кредитов на приобретение жи-

лой недвижимости. Выдачей ипотечных кредитов занимаются коммер- ческие банки. Общая картина предложения ипотечных кредитов в нашей стране в последние три года в разрезе количества кредитных организа- ций представлена в табл. 3.24.

Таблица 3.24

Дата добавления: 2017-01-13