И его кредитного рынка2

Показатели развития банковского сектора России

	1.01.07	1.01.08	1.01.09	1.01.10	1.01.11
Активы (пассивы) банковского	13 963,5	20 125,1	28 022,3	29 430,0	33 804,6
сектора, млрд руб.
в % к ВВП	51,9	60,5	67,9	75,9	75,2

1 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 г. М.: Банк России, 2011. С. 98.

2 Показатели по кредитному рынку выделены жирным шрифтом.

	1.01.07	1.01.08	1.01.09	1.01.10	1.01.11
Собственные средства (капитал) банковского сектора, млрд руб. в % к ВВП в % к активам банковского сек- тора	1692,7   6,3 12,1	2671,5   8,0 13,3	3811,1   9,2 13,6	4620,6   11,9 15,7	4732,3   10,5 14,0
Кредиты и прочие размещен- ные средства, предоставленным нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность, млрд руб. в % к ВВП в % к активам банковского сек- тора	8030,5     29,8 57,5	12 287,1     37,0 61,1	16 526,9     40,0 59,0	16 115,5     41,5 54,8	18 147,7     40,4 53,7
Ценные бумаги, приобретенные	1745,4	2250,6	2365,2	4309,4	5829,0
банками, млрд руб.
в % к ВВП	6,5	6,8	5,7	11,1	13,0
в % к активам банковского сек-	12,5	11,2	8,4	14,6	17,2
тора
Вклады физических лиц,	3809,7	5159,2	5907,0	7485,0	9818,0
млрд руб.
в % к ВВП	14,2	15,5	14,3	19,3	21,8
в % к пассивам банковского сек-
тора	27,3	25,6	21,1	25,4	29,0
в % денежным доходам населе-	22,0	24,2	23,4	26,3	н/д
ния
Средства, привлеченные от ор-	4790,3	7053,1	8774,6	9557,2	11 126,9
ганизаций*, млрд руб.
в % к ВВП	17,8	21,2	21,3	24,6	24,8
в % к пассивам банковского сек-	34,3	35,0	31,3	32,5	32,9
тора

* Включая депозиты, средства государственных и других внебюджетных фон- дов, Минфина России, финансовых организаций, физических лиц — индиви- дуальных предпринимателей, клиентов по факторинговым и форфейтинго- вым операциям, депозитные сертификаты, средства в расчетах и списанные со счетов клиентов, но не проведенные по счетам кредитных организаций (без учета средств, привлеченных от кредитных организаций).

Можно отметить абсолютный рост всех показателей, а также — по отношению к валовому внутреннему продукту (ВВП). Однако эти по- казатели не идут ни в какое сравнение с развитыми странами, а также с отдельными развивающимися. По размеру капиталов и величине ак- тивов российские банки занимают очень скромные позиции в мире. Так, на 1 января 2009 г. отношение капитала банков к ВВП в России соста- вило 9,1%, в то время как в Англии оно равнялось 26%, во Франции — 22%, в Германии — 14%. Активы российских банков на эту же дату по отношению к ВВП составили 67,3%, а в Англии, Германии, Франции соответственно 398, 317 и 281%. Совокупный собственный капитал 200 крупнейших по этому показателю российских банков менее соб- ственного капитала любого банка из первой двадцатки крупнейших банков мира, в то время как активы всей российской банковской систе- мы меньше активов любого банка из этой же группы банков. Таким об- разом, масштабы российского банковского сектора в настоящее время таковы, что не позволяют ему адекватно финансировать инвестицион- ные потребности реального сектора экономики.

Слабость национальной банковской системы подтвердил и мировой финансовый кризис 2007–2009 гг., который потребовал со стороны го- сударства и Центрального банка России принятия экстренных мер по обеспечению ликвидности банковского сектора за счет усиления его капитальной базы и модернизации системы рефинансирования, по пре- дотвращению банкротства целого ряда банков за счет их финансового оздоровления, а также показал необходимость изменения модели раз- вития банковского бизнеса в России.

До 2011 г. российский банковский сектор развивался в основном в рамках экстенсивной модели, для которой характерны: ограничен- ный перечень и недостаточное количество предоставляемых банков- ских услуг, агрессивная политика на рынке активов и обязательств, их низкая диверсификация, высокая концентрация рисков, недостаточный уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, надеж- да на государственную помощь в стрессовых ситуациях.

Характерной особенностью современной российской модели бан- ковского бизнеса прежде всего является высокая степень концентра- ции банковского капитала, депозитов населения и средств юридических лиц, а соответственно, и банковских активов в нескольких крупных бан- ках. Тот факт, что банковский сектор России является высококонцен- трированным и монополизированным, подтверждают данные табл. 3.21.

Таблица 3.21

Показатели концентрации банковского сектора России, %

Показатель	01.01.	01.01.	01.01.	01.01.	01.01.	01.07.
Доля 200 крупнейших банков в совокупных активах	89,6	90,6	91,6	93,9	94,4	94,0
Доля 200 крупнейших банков в совокупном капитале	85,1	84,7	89,7	91,7	92,3	92,0
Доля 5 крупнейших банков в совокупных активах	43,8	42,5	42,3	46,2	47,9	49,1
Доля 5 крупнейших банков в совокупном капитале	35,7	35,9	43,2	49,3	49,8	50,1

Источник: Составлено автором по данным отчета Банка России о развитии бан- ковского сектора и банковского надзора за соответствующие годы.

Так, в 2010 г. доля двухсот крупнейших по величине активов кре- дитных организаций в совокупных активах банковского сектора соста- вила 94,4% на начало года и 94,0% — на конец года. При этом доля пяти крупнейших банков по состоянию на 1 января 2011 г. увеличилась до 49,1% (против 46,2% на 1 января 2009 г.). На долю двухсот крупнейших по величине капитала кредитных организаций на 1 января 2011 г. при- ходилось 92,0% совокупного капитала банковского сектора (на 1 янва- ря 2009 г. — 91,7%), в том числе 50,1% (49,3%) — на пять крупнейших банков, которые к тому же являются банками с государственным уча- стием в капитале, что также составляет отличительную черту современ- ной российской банковской системы.

С одной стороны, преобладание государственной собственности в банковском секторе позволяет банкам с государственным участием выполнять стабилизирующую функцию, обеспечивая поддержание до- верия к банковской системе и кредитование реального сектора в усло- виях неопределенности и высоких рисков, а также важные социальные и государственные функции в качестве посредников в реализации ин- новационных программ за счет бюджетных средств, конкурируя в этом деле с иностранными банками. Но, с другой стороны, доминирование государства в банковском секторе препятствует развитию внутренней равноправной конкуренции банков на рынке банковских услуг, что мо- жет стать тормозом его развития и повышения эффективности.

Вместе с тем в России имеется большое количество малых кредит- ных организаций (с капиталом до 150 млн руб.). По данным ЦБ РФ, на 1 января 2010 г. на их долю приходилось 43,1%; кроме того, распределе- ние кредитных организаций по территории России весьма неравномер- но и носит неоднородный характер. Наибольшее количество кредитных организаций (56,5% — на 1 января 2010 г.) сосредоточено в Централь- ном федеральном округе, в том числе в Москве и Московской области — 50,6%. Соответственно, в этом округе сконцентрирована и наибольшая часть активов банковского сектора: 69,2 и 65,1% в Московском регио- не1. Территориальная характеристика кредитного рынка в целом пред- ставлена в табл. 3.22.

На основании данных табл. 3.22 можно сделать вывод как о неравно- мерном распределении кредитных организаций по территории страны, так и о непропорциональном размещении основных кредитных ресурсов и их вложении в экономику регионов, что является одной из характер- ных особенностей российского банковского кредитного рынка и свиде- тельствует о нарушении межтерриториального перелива ресурсов и ка- питала в стране (и, соответственно, межотраслевого перелива).

Таблица 3.22

Дата добавления: 2017-01-13