Ломбардный кредит

Ипотечный кредит

В рыночной экономике, основанной на институте частной собст­венности, широкое использование получает ипотечный кредит, кото­рый представляет собой предоставление долгосрочной ссуды под залог недвижимого имущества, в том числе земли. Ипотечный кредит имеет длительную историю развития, его предшественником был рос­товщический кредит, однако в отличие от последнего он имеет рас­пространение и в настоящее время..

Отличительные черты ипотечного кредита:

• длительный срок предоставления (как правило, свыше 5 лет);

• оставление заложенного имущества в руках должника, который
продолжает его эксплуатировать.

Залогодержатель (кредитор) имеет право контролировать состоя­ние объекта залога, включая проверку документов, фактическое нали­чие объекта залога, размер, состояние, условия хранения и использо­вания заложенного имущества.

К настоящему моменту в отечественной практике этот вид креди­тования еще не получил широкого развития, хотя в прошлом он был одним из самых используемых в России. Это объяснялось надежнос­тью объектов, применяемых в качестве залога, сильно развитыми иму­щественными отношениями, имеющими твердую правовую основу. Эти же моменты выступают сейчас как сдерживающие факторы в от­ношении развития этой формы кредита. Наиболее эффективно ипо­течное кредитование используется коммерческими банками как раз-

новидность предоставляемых ими кредитов под залог недвижимого имущества, прежде всего жилья. Однако в условиях нестабильной экономической ситуации в стране сроки погашения таких кредитов

еще невелики, как правило, не более 3 лет.

Ломбардный кредит представляет собой краткосрочную ссуду под обеспечение легко реализуемым движимым имуществом или правами. Такой вид кредита предоставляется:

• банками для краткосрочного финансирования сферы обраще­
ния в форме сезонного кредита или для покрытия краткосрочной по­
требности в платежных средствах;

• специализированными учреждениями, называемыми ломбарда­
ми (откуда и появилось название этого кредита), которые выдают по­
требительские кредиты под обеспечение в виде залога движимого
имущества, в том числе драгоценных металлов.

На кредитном рынке коммерческие банки осуществляют ломбард­ное кредитование с использованием следующих видов залога:

• ценные бумаги, которые привлекательны для использования в ка­
честве залога ввиду несложной операции по приему и оценке, а также
невысоких издержек хранения. Оценка залоговой стоимости ценных
бумаг производится на основе биржевой котировки и определяется на
более низком по сравнению с биржевым курсом уровне для нейтрали­
зации риска, связанного с возможными рыночными колебаниями
курсов. Критерием качества ценных бумаг является возможность их
быстрой реализации и финансовое состояние выпускающей стороны;

• товары, используемые в качестве залога при выдаче кредитов
предпринимателям.

• драгоценные металлы.

К новым формам кредитования, получившим распространение в кредитной практике в последнее время и постепенно осваиваемым отечественными кредитными организациями, относятся такие, как лизинг и факторинг.

Дата добавления: 2014-11-09